Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
في عام 2022، سجل العالم ما يقارب 678 مليار معاملة باستخدام البطاقات الائتمانية، مما يعني تنفيذ 1.86 مليار معاملة يوميًا، و77.4 مليون معاملة كل ساعة، و1.29 مليون معاملة في الدقيقة، و21,510 معاملات في كل ثانية. ومع هذا الكم الهائل من العمليات المالية، يبرز تساؤل جوهري: كيف تعمل أنظمة تقييم الاحتيال؟
تشير درجة الاحتيال إلى قيمة رقمية تُستخدم لتقييم مستوى المخاطر المرتبطة بأي معاملة مالية، إذ كلما ارتفعت الدرجة، زادت احتمالية أن تكون المعاملة مشبوهة أو احتيالية.
وتختلف درجات الاحتيال عن التقييمات الائتمانية، حيث تعتمد الأولى على عوامل مثل نوع المعاملة، وقيمتها، وموقع تنفيذها، والسجل السابق للأنشطة الاحتيالية، بينما تستند التقييمات الائتمانية إلى التاريخ المالي للفرد وسلوكه في التعاملات الائتمانية.
وتعتمد منصة فوكال لمنع الاحتيال على تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لحساب درجات الاحتيال، حيث تسهم هذه التقنيات في تحسين دقة التقييم بمرور الوقت. ويعتمد النظام على تحليل سلوك المستخدم، بما في ذلك التسجيل، وتسجيل الدخول، وإجراء المدفوعات، كما يأخذ في الاعتبار بيانات مثل عناوين IP، وعناوين البريد الإلكتروني، ومواصفات الأجهزة المستخدمة.
فعلى سبيل المثال، يقوم النظام بوضع علامة تحذيرية على البريد الإلكتروني في حال كان مدرجًا ضمن قوائم سوداء معروفة، كما قد يثير عنوان IP الشكوك إذا كان مرتبطًا بـ Tor nodes التي تستخدم لإنشاء مسارات اتصال آمنة ومجهولة الهوية داخل شبكة Tor. وتساهم كل نقطة بيانات يتم تحليلها في تحديد درجة الاحتيال النهائية، حيث تركز بعض التقييمات، مثل درجات احتيال IP، على تحليل مخاطر محددة لضمان تقييم أكثر دقة.
تعتمد أنظمة تقييم الاحتيال على تحليل مخاطر الاحتيال المحتملة في المعاملات المالية أو أنشطة المستخدمين، إذ تقوم بمنح كل معاملة درجة احتيال تُستخدم لتقدير احتمالية وقوع الاحتيال واتخاذ التدابير المناسبة للحد من المخاطر.
تقوم الأنظمة بجمع مجموعة متنوعة من البيانات المتعلقة بالمعاملات وسلوك المستخدمين، والتي تشمل:
تعتمد أنظمة تقييم الاحتيال على خوارزميات معقدة تعمل على تحليل البيانات المجمعة، حيث تستفيد هذه الخوارزميات من تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتطوير قدراتها بمرور الوقت. وتقوم الأنظمة باكتشاف الأنماط غير الاعتيادية، كما تحدد السلوكيات المشبوهة التي قد تشير إلى عمليات احتيالية محتملة.
بعد الانتهاء من عملية التحليل، يمنح النظام درجة احتيال لكل معاملة أو نشاط مستخدم، حيث تتراوح هذه الدرجة بين 0 و100، إذ تعكس القيم المرتفعة احتمالية أكبر لحدوث الاحتيال.
تقوم المؤسسات المالية بتحديد مستويات عتبة تُستخدم لتحديد الإجراء المناسب وفقًا لدرجة الاحتيال المحسوبة:
تتسم أنظمة تقييم الاحتيال بأنها ديناميكية وقابلة للتطور المستمر، حيث تعمل على تحديث خوارزمياتها ونماذجها التنبؤية استنادًا إلى البيانات الجديدة والتغذية الراجعة المستمدة من الحالات الاحتيالية المكتشفة. ومع مرور الوقت، تزداد هذه الأنظمة دقةً وفاعليةً في كشف ومنع عمليات الاحتيال، مما يعزز قدرتها على حماية المؤسسات المالية والعملاء على حد سواء.
عند إجراء معاملة عبر منصة للتجارة الإلكترونية، يجمع النظام بيانات متعددة، تشمل: (أ) عنوان IP الخاص بالمشتري، (ب) نوع الجهاز المستخدم، (ج) عنوان الشحن، و(د) سجل المشتريات. بعد ذلك، تخضع هذه البيانات للتحليل باستخدام خوارزميات متقدمة مصممة لرصد أنماط الاحتيال المعروفة، مثل عدم تطابق عنوان الشحن مع عنوان الفوترة أو تنفيذ عدة معاملات من مواقع مختلفة خلال فترة زمنية قصيرة.
يحدد النظام درجة الاحتيال، ولنفترض أنها 85 من 100، مما يشير إلى مستوى مرتفع من المخاطر. وعند تجاوز هذه الدرجة حدًا معينًا مُحددًا مسبقًا، مثل 70، تُصنَّف المعاملة على أنها مشبوهة، مما يستدعي مراجعتها يدويًا. في هذه الحالة، يقوم فريق مكافحة الاحتيال بفحص المعاملة لاتخاذ القرار المناسب بشأن قبولها أو رفضها استنادًا إلى الأدلة المتاحة.
رغم اختلاف معايير تصنيف الاحتيال بين الشركات، يعتمد خبراء مكافحة الاحتيال على مجموعة من العوامل الجوهرية عند احتساب درجة الاحتيال، من أبرزها:
تساعد أنظمة تقييم الاحتيال في التصدي لمختلف أشكال الجرائم المالية، مثل الاحتيال في المدفوعات، وانتحال الهوية، وهجمات التصيد الإلكتروني. وتعتمد هذه الأنظمة على تحليل البيانات والمعاملات وسلوك المستخدمين لاكتشاف أي علامات احتيالية.
تعمل هذه الأنظمة على اكتشاف عمليات الشراء غير المصرح بها التي تُنفَّذ باستخدام بطاقات مسروقة أو طرق دفع احتيالية. كما تسهم في كشف الاستيلاء على الحسابات (ATO) عبر رصد الأنشطة غير المعتادة، مثل تسجيل الدخول من أجهزة أو مواقع غير مألوفة، مما قد يشير إلى محاولة وصول غير مصرح بها.
تُحلل أنظمة تقييم الاحتيال كل معاملة في الوقت الفعلي، مما يمكّن فرق الأمن من اتخاذ قرارات سريعة عند رصد أي نشاط مشبوه.
توفر درجات الاحتيال مزايا متعددة للشركات التي تسعى إلى مكافحة الجرائم المالية، من أبرزها:
رغم فاعلية أنظمة تقييم الاحتيال، إلا أن تحقيق التوازن بين الدقة والكفاءة يمثل تحديًا كبيرًا، إذ يجب الحد من الإيجابيات الكاذبة (تصنيف المعاملات المشروعة على أنها احتيالية) للحفاظ على تجربة مستخدم سلسة، وفي الوقت ذاته، تقليل السلبيات الكاذبة (تمرير المعاملات الاحتيالية دون اكتشافها) لحماية الشركات من الخسائر المالية.
تشمل أبرز التحديات:
رغم أتمتة النظام، لا تزال هناك حاجة إلى مراجعة يدوية لبعض المعاملات التي تُصنَّف على أنها عالية المخاطر.
ما الذي توفره منصة فوكال لتعزيز إجراءات الأمان لديك؟
عند تسجيل عميل جديد في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يجمع النظام معلومات أساسية، مثل الاسم وعنوان البريد الإلكتروني.
تطبق منصة فوكال تقنيات متقدمة لتحليل البصمة الرقمية وبصمة الجهاز، مما يساعد في جمع معلومات تفصيلية مثل عنوان IP، مواصفات الجهاز، نوع المتصفح، والحسابات الاجتماعية المرتبطة به.
يتم إثراء البيانات عبر مقارنتها مع قواعد بيانات خارجية، حيث تسترجع منصة فوكال معلومات إضافية، مثل سمعة نطاق البريد الإلكتروني، أي سجل سابق لنشاط احتيالي مرتبط به، أو إذا كان الجهاز المستخدم قد تم الإبلاغ عنه في حالات احتيال سابقة.
تخضع البيانات المُجمّعة لتحليل متقدم عبر محرك القواعد التنبئي لمنصة فوكال، حيث تقوم خوارزميات متطورة بتقييم عوامل الخطر بناءً على سجل معاملات المستخدم، وموقعه الجغرافي، وسلوكه المعتاد.
بناءً على نتائج التحليل، تصدر منصة فوكال درجة احتيال تعكس مستوى المخاطر المرتبطة بالمستخدم، مما يساعد البنك على تحديد الحاجة إلى إجراءات تحقق إضافية قبل السماح بالوصول إلى الخدمات المصرفية الحساسة.
تعد أنظمة تقييم الاحتيال من الأدوات الأساسية التي لا غنى عنها في العديد من القطاعات، مثل البنوك، والتجارة الإلكترونية، وقطاع الاتصالات. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن نظام تقييم الاحتيال أو أي من حلول مكافحة الاحتيال الأخرى، فلا تتردد في التواصل معنا. احجز عرضًا تجريبيًا الآن لتكتشف كيف تمكّن منصة فوكال مؤسستك المالية على الامتثال ومكافحة الاحتيال!
تعتمد دقة تقييم مخاطر الاحتيال على عدة عوامل حاسمة، أبرزها جودة البيانات المتاحة، ومدى تطور الخوارزميات المستخدمة، فضلاً عن فعالية النظام المعتمد في الوقاية من الاحتيال. لذا، يتطلب الحفاظ على مستويات دقة مرتفعة ومراقبة مستمرة، وإجراء تحسينات دورية للنموذج المستخدم في التقييم، وذلك لضمان استمرارية الأداء الفعال والموثوق.
نعم، يمكن أتمتة تقييم مخاطر الاحتيال باستخدام تقنيات متقدمة مثل خوارزميات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي. حيث تتيح الأتمتة تحليل المعاملات بشكل لحظي، مما يسهم في تسريع اتخاذ القرارات، ويعزز من قدرة النظام على الوقاية من الاحتيال في بيئات سريعة التغير مثل المعاملات عبر الإنترنت. كما توفر الأتمتة كفاءة أكبر في التعامل مع كميات ضخمة من البيانات.
يشير تقييم احتيال بقيمة 89 إلى وجود مستوى عالٍ من الخطر المرتبط بالمعاملة أو النشاط المعني، إذ يعكس هذا الرقم احتمالاً مرتفعاً لوجود نشاط احتيالي، مما يستدعي التدقيق والتفحص العميق من أجل الوقوف على صحة المعاملة واتخاذ الإجراءات اللازمة.
يختلف الحد الأدنى لتقييم الاحتيال باختلاف السياسات الداخلية للمؤسسات والعوامل المتعلقة بتحديد مستوى المخاطر المقبول لديها. حيث قد تحدد إحدى المنظمات حدًا أدنى قدره 80 ليُثار حول المعاملة الشك، مما يستدعي التدقيق الإضافي، بينما قد تحدد منظمة أخرى هذا الحد عند 90. بشكل عام، يُعتبر التقييم الذي يتجاوز 85 بمثابة مؤشر قوي على وجود خطر احتيالي يستدعي الانتباه الفوري.
.svg)
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.