Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
نقدّم في هذا الدليل شرحاً شاملاً لعملية تأهيل العملاء، بما في ذلك المتطلبات التنظيمية المرتبطة بها، فضلاً عن تقديم رؤى قيّمة حول سُبُل تحسين هذه العملية، وباعتبارها حجر الأساس لبناء المصداقية، يضمن إجراء اعرف عميلك (KYC) التزام الشركات بالمعايير التنظيمية وتعزيز أسس الثقة المتبادلة مع عملائها.
يُعتبر إجراء اعرف عميلك (KYC) الركيزة الأساسية لبناء علاقة آمنة وموثوقة مع العملاء، ويتضمن هذا الإجراء جمع وتحليل المعلومات الخاصة بالعملاء والتحقق من دقتها، وذلك لضمان التزام المؤسسات بالمعايير التنظيمية وتقليل المخاطر المحتملة.
إضافة إلى ذلك، يُعد إجراء اعرف عميلك (KYC) متطلباً قانونياً إلزامياً لجميع المؤسسات المالية، حيث يهدف إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية، ويعمل على توفير حماية فعالة ضد الاحتيال والتهديدات السيبرانية.
تُعد القائمة المرجعية لإجراء اعرف عميلك أداة ضرورية لضمان الامتثال والشفافية في المؤسسات المالية والخدمية، وفيما يلي أبرز الأسباب التي تبرز أهمية استخدام هذه القائمة:
فيما يلي أبرز 7 فوائد لإجراء اعرف عميلك في مرحلة الالتحاق بالمؤسسة المالية:
يضمن إجراء اعرف عميلك (KYC) التزام المؤسسات بالمعايير التنظيمية والقوانين المحلية والدولية، فمن خلال التحقق الدقيق من هويات العملاء وتقييم المخاطر المرتبطة بهم، يسهم هذا الإجراء في تجنب الغرامات والعقوبات التي قد تترتب على عدم الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
يعد إجراء "اعرف عميلك" إجراء ضروريا في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، فمن خلال التحقق من مصادر الأموال ومراجعة الأنشطة المالية للعملاء، يساهم هذا الإجراء في كشف الأنشطة غير المشروعة ويحول دون استخدامها لأغراض إجرامية.
يعزز هذا الإجراء الثقة بين الشركات وعملائها، فمن خلال تطبيق إجراءات تحقق دقيقة وشفافة، يشعر العملاء بالأمان ويثقون في أن الشركة تلتزم بأعلى معايير الأمان والخصوصية، مما يعزز العلاقة التبادلية بين الطرفين.
يساعد إجراء اعرف عميلك في تقليل مخاطر الاحتيال من خلال التحقق من صحة المعلومات المقدمة من العملاء، حيث يساهم ذلك في كشف العملاء غير الشرعيين أو المتورطين في أنشطة احتيالية، مما يحمي الشركة من الخسائر المالية وتشويه سمعتها.
يتيح هذا الإجراء تقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بكل عميل على حدة. من خلال تحليل بيانات العملاء وسلوكياتهم، يمكن للشركات تحديد المخاطر بدقة وتطوير استراتيجيات فعالة لإدارتها وتخفيفها.
يسهم إجراء اعرف عميلك في تنظيم وتبسيط عملية انضمام أو التحاق العملاء بالمؤسسة المالية، مما يقلل من التعقيدات والإجراءات اليدوية. من خلال جمع وتوثيق البيانات بشكل منظم، تصبح العمليات أكثر كفاءة وسرعة.
يوفر إجراء اعرف عميلك رؤية شاملة حول عملاء الشركة، مما يساعد في تطوير استراتيجيات تسويقية موجهة وتحسين تقديم الخدمات، فمن خلال فهم تفاصيل العملاء وسلوكياتهم، يمكن للشركات تخصيص عروضها بفعالية أكبر وتلبية احتياجات العملاء بشكل أكثر دقة.
إجراء "اعرف عميلك" (KYC) هو إجراء إلزامي تتبعه المؤسسات المالية للامتثال للمتطلبات القانونية والتنظيمية في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرها، وتشمل الفئات الملزمة بإجراء KYC عند الالتحاق بالمؤسسة المالية الأفراد، حيث يتعين على أي شخص يرغب في فتح حساب مصرفي، التقدم بطلب للحصول على قرض، أو الاستفادة من خدمات مالية أخرى اجتياز إجراءات اعرف عميلك، ويتضمن ذلك تقديم هوية شخصية صالحة مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية، وإثبات العنوان مثل فاتورة خدمات أو عقد إيجار.
كذلك، تشمل هذه الفئات الشركات التي تسعى لفتح حساب مصرفي تجاري أو الحصول على خدمات مالية أخرى، حيث يتطلب الأمر تقديم وثائق تأسيس الشركة، تفاصيل المساهمين الرئيسيين والمديرين، ومعلومات أخرى تتعلق بهيكل الشركة ونشاطها التجاري.
بالإضافة إلى ذلك، يتعين على أي شريك تجاري أو مالي يتعامل مع المؤسسة المالية، مثل الموردين أو المتعاونين، الامتثال لإجراءات KYC لضمان الشفافية والامتثال للقوانين. وأخيرًا، يجب على المستثمرين، سواء كانوا أفرادًا أو مؤسسات، اجتياز إجراءات KYC عند المشاركة في استثمارات مثل صناديق الاستثمار أو المنتجات المالية الأخرى.
قبل التعمق في الموضوع، دعونا نوضح الفرق بين KYC وKYB. تركز إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) على الأفراد والتحقق من هويتهم، بينما تهدف إجراءات "اعرف عملك" (KYB) إلى ضمان شرعية الشركات التي تدخل المجال المالي.
يعد إعداد KYB (اعرف عملك) بمثابة البوابة لاستقبال عملاء الشركات بطريقة آمنة ومتوافقة. على عكس بساطة KYC للأفراد، يتعمق KYB في تعقيدات المشهد المالي للشركة، مصادر رأس المال، مخاطر غسل الأموال، والهيكل التنظيمي، وتشمل العملية جمع مجموعة شاملة من المعلومات:
من ناحية أخرى، يعمل إجراء KYC (اعرف عميلك) على تبسيط العملية للعملاء الأفراد، حيث تعتبر عملية اعرف عميلك إجراءً إلزامياً لتحديد هوية الفرد والتحقق منها، سواء كان ذلك لفتح حساب مصرفي أو الاشتراك في الخدمات المالية.
للتعرف على العميل، تتطلب الشركات جمع الحد الأدنى من البيانات الضرورية، ويشمل ذلك ما يلي:
تلعب منصة فوكال دوراً محورياً في تحسين وتبسيط إجراءات اعرف عميلك، فمن خلال أتمتة العمليات الروتينية مثل جمع البيانات والتحقق منها، تساهم فوكال في زيادة الكفاءة وتقليل الوقت والجهد المبذول من قبل الموظفينن وبفضل قدراتها على تحليل كميات ضخمة من البيانات بسرعة فائقة، تستطيع فوكال اكتشاف الأنماط غير العادية التي قد تشير إلى نشاط مشبوه أو احتيالي، مما يساعد في اتخاذ إجراءات وقائية في وقت مبكر.
علاوة على ذلك، تعمل فوكال على تحسين تجربة العملاء من خلال تسريع العمليات وتقليل الأخطاء البشرية، مما يزيد من رضا العملاء ويرفع جودة الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، تتيح خاصية التعلم الآلي في فوكال متابعة التغيرات المستمرة في اللوائح والتشريعات، مما يضمن بقاء المؤسسات متوافقة مع أحدث المتطلبات القانونية والتنظيمية، وتقدم فوكال أيضاً تقييمات دقيقة لمخاطر العملاء استناداً إلى بياناتهم وسلوكهم المالي، مما يساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن قبول العملاء أو رفضهم.
اقرأ المزيد عن أفضل عشرة حلول برمجية لعملية "اعرف عميلك" (KYC) لعام 2024
تركز عملية التحقق من الأعمال (KYB) على تحليل وفهم الكيانات التجارية، بما في ذلك التحقق من شرعية الشركات وهيكلها التنظيمي ومصادر رأس المال، في المقابل، يركز إجراء اعرف عميلك (KYC) على التحقق من الهوية الشخصية للعملاء الأفراد، بما في ذلك جمع المعلومات الشخصية والتحقق من صحتها.
تتضمن مراحل تأهيل اعرف عميلك (KYC) بدء العملية بجمع المعلومات، ثم التحقق من الهوية، وتقييم المخاطر، وإجراء المراقبة المستمرة لضمان الامتثال المستدام والمتابعة الفعّالة.
تختلف اللوائح الخاصة بعملية أو إجراء اعرف عميلك (KYC) حسب الولاية القضائية، لكنها عادةً ما تتطلب الامتثال للمعايير والأنظمة التي وضعتها السلطات المالية المختصة، بما في ذلك تطبيق سياسات مكافحة غسل الأموال (AML) وإجراءات العناية الواجبة بالعملاء.
.svg)
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.