Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
تشهد التحولات الرقمية تطورًا مستمرًا في جميع القطاعات، مما يُتيح ظهور تقنيات جديدة تسهم في تحسين العديد من العمليات، ومن بين تلك العمليات التي تأثرت بشكل كبير بالتطورات التكنولوجية هي عملية الإعداد والتأهيل الرقمي (Digital Onboarding)، التي تشير إلى استخدام الأدوات الرقمية لجذب العملاء الجدد، أو الموظفين، أو الشركاء، أو المستخدمين، بشكل يتسم بالسهولة والأتمتة.
في السابق، كانت عمليات الإعداد تعتمد بشكل كبير على استخدام الوثائق الورقية، بالإضافة إلى الحاجة إلى التفاعل الشخصي، والتدقيق اليدوي للبيانات. لكن اليوم، ومع تطور تقنيات مثل التحقق الإلكتروني من الهوية والتوقيع الرقمي، أصبح بالإمكان تنفيذ عملية الإعداد بالكامل عبر الإنترنت، مما يقلل من التأخير ويزيد من سهولة الوصول، كما يعزز الكفاءة من حيث التكلفة، ويضمن الامتثال لمتطلبات الأمان.
تتمثل التقنيات الرئيسية التي تدعم الإعداد الرقمي في:
تسهم هذه الابتكارات في تحويل العمليات الورقية التقليدية إلى تدفقات عمل رقمية مرنة، حيث تُظهر التقارير أن الشركات التي استثمرت في الإعداد الرقمي شهدت تحسينات واضحة مثل:
يُقدم هذا الدليل كل ما تحتاجه لفهم عملية الإعداد الرقمي، بما في ذلك أنواعها، فوائدها، التحديات التي تواجهها، وأبرز الحلول التي تساهم في تحسين تنفيذها.
يمثل الإعداد الرقمي عملية تبسيط إدخال المستخدمين من خلال استخدام المستندات الرقمية، والتوقيعات الإلكترونية، وأتمتة العمليات، والتحقق من الهوية عبر الإنترنت. يتميز هذا النوع من الإعداد بالمرونة، حيث يقلل من الوقت والتكلفة، ويزيد من درجة الأمان ويُحسّن من تجربة المستخدم.
تشمل المهام التي يُسهلها الإعداد الرقمي:
يتضمن الإعداد الرقمي سلسلة من الخطوات التي تساهم في تسهيل إدخال العملاء والمستخدمين، وتشمل:
يبدأ المستخدمون بتقديم بياناتهم الشخصية الضرورية، مثل مستندات الهوية الرسمية، والصور الشخصية. قد تتطلب بعض المؤسسات مستندات إضافية أو فيديو يُظهر المستخدم أثناء إتمام العملية.
يتم التحقق من الهوية والمستندات المقدمة باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي أو من خلال فرق الامتثال التي تقوم بمراجعة المعلومات يدوياً لضمان دقتها.
بعد التحقق من الهوية، تُجرى فحوصات إضافية للتحقق من أهلية المستخدمين، مثل التحقق من سجلاتهم بمقارنتها بالقوائم السوداء أو البيانات المحفوظة في قواعد البيانات الحكومية.
تُخزن بيانات المستخدمين المقدمة بشكل آمن على الأنظمة السحابية لضمان توفرها بسهولة عند الحاجة إليها لأغراض التدقيق أو المراجعة في المستقبل.
يمكن تصنيف الإعداد الرقمي إلى عدة أنواع رئيسية، يعتمد كل منها على متطلبات المؤسسة أو القطاع الذي يتم تطبيقه فيه:
يركز هذا النوع على تسهيل عملية فتح الحسابات البنكية أو التسجيل في الخدمات المالية عبر الإنترنت، حيث يقوم العملاء بتقديم بياناتهم إلكترونيًا، وتتم معالجة الطلبات بسرعة وكفاءة.
يعتمد الإعداد الرقمي للشركاء على تسهيل الإجراءات بين المؤسسات المالية والوكلاء التجاريين، إذ يمثل هذا النوع عنصرًا رئيسيًا في تعزيز التعاون بين الشركاء وتحقيق الأهداف التسويقية المشتركة.
يعتمد إعداد الموظفين الجدد على توفير بيانات اعتماد رقمية، مما يمكّن المؤسسات من منح صلاحيات الوصول إلى الأنظمة بشكل آمن ومرن.
يعد فحص العملاء الحاليين للتأكد من مطابقة بياناتهم لمتطلبات "اعرف عميلك" (KYC) من العمليات الضرورية لضمان الامتثال المستمر للوائح.
شهدت البنوك تطورًا ملحوظًا في تبني الحلول الرقمية، حيث أصبح الإعداد الرقمي لفتح الحسابات وإدارة الخدمات البنكية يتم بالكامل عبر الإنترنت دون الحاجة لزيارة الفرع. يوفر ذلك للعملاء سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية في أي وقت ومن أي مكان، مما يعزز من تجربة العميل بشكل كبير. تتضمن الخطوات الأساسية مهام إعداد العملاء الرقميين مثل:
تقدم حلول الإعداد الرقمي فوائد عديدة يمكن للمؤسسات استغلالها لتحقيق تحسينات ملحوظة في العمليات، ومن بين هذه الفوائد:
يقلل الإعداد الرقمي من الأعمال الورقية، مما يقلل التكاليف بشكل ملحوظ، وقد أظهرت دراسات ماكينزي أن الاعتماد على الأنظمة السحابية والرقمية يمكن أن يساهم في تقليص التكاليف بنسبة تزيد عن 28٪.
تعمل الأتمتة على تسريع عمليات الإعداد، حيث تظهر الدراسات زيادة في سرعة التنفيذ بنسبة تزيد عن 31٪، إذ تحل تدفقات العمل الرقمية المتوازية محل الخطوات التقليدية المتسلسلة، مما يعزز من الإنتاجية الإجمالية.
توفر الخدمات الذاتية عبر الإنترنت مرونة أكبر للعملاء، مما يسهم في تحسين تجربة المستخدمين بشكل كبير، ويقلل من معدلات انسحاب العملاء بسبب تعقيد النماذج الورقية.
تساعد الأدوات الرقمية المؤسسات في ضمان الامتثال للوائح التنظيمية بشكل أفضل، حيث يُسهل الإعداد الرقمي تطبيق قواعد المخاطر، وإجراء عمليات الفحص التلقائي لهوية العملاء، والمصادقة البيومترية، مما يعزز من الحماية ضد الاحتيال.
تؤدي زيادة التحويلات بفضل تسريع عملية الإعداد إلى تعزيز فرص جذب العملاء الجدد، مما يساهم في زيادة الإيرادات بنسبة قد تصل إلى 16٪.
ملاحظة: تمثل هذه النسب تحسينات افتراضية بناءً على دراسات سوقية، وقد تختلف حسب المؤسسة والقطاع.
رغم الفوائد الكبيرة التي يوفرها الإعداد الرقمي، تواجه المؤسسات العديد من التحديات التي يجب التعامل معها لضمان نجاح العملية:
يتطلب التحول من العمليات التقليدية إلى الأنظمة الرقمية إعادة تصميم شاملة لتدفقات العمل، كما أن إدارة التغيير بين الفرق المختلفة يُعد أمرًا بالغ الأهمية لضمان تبني الأدوات الرقمية الجديدة.
قد يمثل دمج الأدوات الإلكترونية مثل "اعرف عميلك" (eKYC) مع الأنظمة المصرفية الرئيسية تحديًا، حيث أن الأنظمة القديمة قد لا تدعم واجهات برمجة التطبيقات (APIs) المطلوبة لتحقيق التكامل.
على الرغم من انخفاض التكاليف بعد تنفيذ النظام، إلا أن هناك تكاليف تشغيلية مستمرة مثل إدارة الأدوات الأمنية، وتحديث الأنظمة بشكل دوري لضمان الأمان السيبراني.
يتطلب الحفاظ على الامتثال للوائح مثل مكافحة غسيل الأموال (AML) إجراء تحديثات دورية وتدقيقات منتظمة، لذا يجب أن تخصص المؤسسات فرقًا متخصصة لمراقبة الامتثال بشكل مستمر.
يمثل ضمان توافق القيادة العليا وأصحاب المصلحة على التغييرات الرقمية تحديًا في بعض المؤسسات الكبيرة.
تقدم منصة فوكال حلولاً تعتمد على الذكاء الاصطناعي للتغلب على التحديات الرئيسية المتعلقة بالإعداد الرقمي، مثل منع الاحتيال، والتحقق الثنائي/المتعدد للعوامل، والتحقق من الهوية أثناء عملية فتح الحساب.
تشمل الميزات الرئيسية التي تقدمها منصة فوكال:
يُحدث الإعداد الرقمي تحولًا كبيرًا في تجربة المستخدمين عبر العديد من القطاعات، ورغم توفيره لراحة أكبر وكفاءة أعلى في التكلفة، تظل تحديات مثل اللوائح الأمنية والتحقق من الهوية بحاجة إلى حلول متقدمة.
يمكن للحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، مثل المصادقة البيومترية والتحقق متعدد العوامل، مساعدة المؤسسات على الاستفادة الكاملة من استثماراتها الرقمية وتجنب المخاطر المتعلقة بالاحتيال.
يتطلب الإعداد التقليدي إجراءات ورقية وتفاعلات شخصية وقد يستغرق أيامًا، بينما يتيح الإعداد الرقمي إتمام العملية بسرعة وبتكلفة أقل عبر الإنترنت.
تشمل المخاطر احتمالية الاحتيال نتيجة التحقق غير الشامل عن بُعد، إذ قد تُستغل الثغرات الأمنية من قِبل المجرمين. لضمان أمان أكبر، يمكن الجمع بين الأتمتة والإشراف البشري لتحقيق التوازن بين الكفاءة والأمان.
يعزز الإعداد الرقمي الشفافية وسهولة الوصول، كما يقدم تجربة أكثر سلاسة للعملاء من خلال إتاحة الخدمات عن بُعد.
أكثر الطرق أمانًا هي المصادقة البيومترية، مثل التعرف على الوجه وفحص إثبات الحياة، إذ يمكن عند دمجها مع التحقق متعدد العوامل ومراجعات الهوية تحقيق مستوى عالٍ من الأمان.
.svg)
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.