ما هو الاحتيال عبر الدفع المصرح به؟ دليل شامل

الاحتيال عبر الدفع المصرح به هو شكل من أشكال الاحتيال ويتضمن إقناع الأفراد أو الشركات بتحويل الأموال بطريقة يدوية، حيث يتنكر المحتالون في صورة كيانات موثوقة مثل البنوك أو المحامين. يتأثر هذا النوع من الاحتيال بشكل رئيسي بالمعاملات ذات القيمة العالية، ويعزز من تفشي الاحتيالات التي تعتمد على التكنولوجيا. في هذا السياق، يتسبب المحتالون في تحويل الأموال دون أن يدرك الضحايا طبيعة الاحتيال، مما يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة.

وفقاً لمؤسسة UK Finance، فقد بلغت خسائر الاحتيال عبر الدفع المصرح به 580 مليون جنيه إسترليني خلال النصف الأول من عام 2023، وذلك عبر الاحتيالات المصرح بها وغير المصرح بها. يبرز هذا الرقم الحاجة إلى استراتيجيات فعالة لمكافحة التكتيكات الاحتيالية المتطورة التي يستخدمها المحتالون.

ما هو الاحتيال عبر الدفع المصرح به؟

يحدث الاحتيال عبر الدفع المصرح به عندما يخدع المحتالون الأفراد أو الشركات لتحويل الأموال يدوياً، متظاهرين بأنهم كيانات موثوقة مثل البنوك أو المحامين، وتستهدف هذه الاحتيالات المعاملات ذات القيمة العالية، وغالباً ما تتضمن عمليات احتيال آلية. يقوم الضحايا بتحويل الأموال دون إدراك أن الطلب زائف.

تعتبر الاحتيالات عبر الدفع المصرح به شائعة على مستوى العالم، حيث تؤثر على الأفراد والشركات على حد سواء، ويستخدم المحتالون أساليب انتحال الشخصية لتسريب المدفوعات دون أن يكتشف الضحايا عمليات الاحتيال، مما يجعل هذا النوع من الاحتيال أكثر تعقيداً وخطورة.

مع زيادة استخدام تطبيقات الدفع عبر الهواتف المحمولة، مثل Venmo وPayPal، يستهدف الاحتيال عبر الدفع المصرح به هذه التطبيقات، مستغلاً بساطة المدفوعات المرسلة. يتظاهر المحتالون بأنهم مستلمون شرعيون، مما يجعل من الصعب إعادة الأموال في حال وقوع الاحتيال. وفقاً لتقرير لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية (FTC)، فقد أفادت بوجود 2.4 مليون حالة احتيال في عام 2022، بلغت خسائرها الإجمالية 8.8 مليار دولار، إذ تسلط هذه الأرقام الضوء على أهمية اتخاذ تدابير وقائية قوية لمكافحة هذا النوع من الاحتيال.

كيف يعمل الاحتيال عبر الدفع المصرح به؟

يتضمن الاحتيال عبر الدفع المصرح به تلاعب الضحايا لقبول المدفوعات بشكل يبدو شرعياً. يبدأ المحتالون بجمع التفاصيل الشخصية من خلال البحث والخداع، وغالباً عبر انتحال شخصيات موثوقة، ثم يقوم الضحايا بتحويل الأموال، حيث يسحب المحتالون الأموال بسرعة، مما يجعل عملية استردادها صعبة جداً.

يستخدم المحتالون تكتيكات متنوعة مثل التصيد الاحتيالي، ويبتكرون خططاً معقدة مثل عمليات الاحتيال الرومانسية. يستغلون المشاعر الإنسانية، مطالبين بحالات طارئة أو ضرورية، مما يدفع الضحايا للامتثال بسرعة. تقنع السرعة والتضليل والتلاعب العاطفي الضحايا بالموافقة على المدفوعات، مما يمكّن المحتالين من الحصول على الأموال بسرعة.

إليك كيفية عمل الاحتيال عبر الدفع المصرح به:

• الاتصال المضلل: يتظاهر المحتالون بأنهم كيانات موثوقة عبر رسائل البريد الإلكتروني أو المكالمات الهاتفية.

• الاستعجال الزائف: يخلقون شعوراً بالإلحاح لضغط الضحايا على التصرف بسرعة.

• التعليمات الاحتيالية: يقدمون تعليمات لتحويل الأموال، معتقدين أن الطلب شرعي.

• استغلال الحساب: يستغلون ثقة الضحايا للوصول مباشرة إلى أموالهم.

• عدم وجود سبل للرجوع: على عكس المعاملات غير المصرح بها، يقوم الضحايا بتحويل الأموال طواعية، مما يجعل استرداد الأموال صعباً.

ما هي أنواع الاحتيال عبر الدفع المصرح به؟

يأتي الاحتيال عبر الدفع المصرح به بأشكال متعددة، حيث يستغل كل نوع التضليل أو انتحال الشخصية أو الهندسة الاجتماعية. فيما يلي أنواع محددة من الاحتيالات، وكل منها يستغل طرقاً مختلفة في الخداع:

1. احتيال الفواتير

يدفع الضحايا فواتير زائفة، ويكون ذلك غالباً نتيجة للهندسة الاجتماعية واستخدام مستندات مزورة.

يستهدف هذا النوع من الاحتيال  الفواتير العادية أو يقوم المحتالون بخداع الشركات لتغيير معلومات المستلمين.

2. الاحتيال الرومانسي

يقوم المحتالون بإنشاء علاقات رومانسية مزيفة لاستغلال الضحايا عاطفياً، وغالباً ما ينتهي الأمر بالاحتيال عبر الدفع المصرح به، حيث يتم طلب تحويل الأموال بشكل عاجل.

3. احتيال العلاقة الشخصية

مشابه للاحتيال الرومانسي، حيث يتنكر المحتالون في صورة أفراد عائلة أو أصدقاء، ويستخدمون الاستعجال والمعلومات الشخصية لإقناع الضحايا بإرسال الأموال بسرعة.

4. احتيال أموال العقارات

يستهدف هذا النوه من الاحتيال شراء العقارات، حيث يتلاعب المحتالون بمعلومات المستلمين. كما يتسلل المحتالون إلى المعاملات العقارية عبر مستندات مزورة والهندسة الاجتماعية.

اقرأ المزيد: إجراءات وفحوصات مكافحة غسل الأموال للوكلاء العقاريين

5. احتيال الاستيلاء على الحسابات

يحصل المحتالون على وصول مباشر إلى حسابات الضحايا للقيام بأنشطة احتيالية، يتيح لهم ذلك تنفيذ مدفوعات مصرح بها دون إذن الضحية.

تأثير الاحتيال عبر الدفع المصرح به على الأفراد والشركات

يواجه الأفراد والشركات صعوبة في منع الاحتيال عبر الدفع المصرح به بسبب تكتيكات المحتالين المتطورة. وفقاً لتقرير Finextra، دفعت البنوك 207 مليون جنيه إسترليني من تكلفة الاحتيال عبر الدفع المصرح به التي بلغت 479 مليون جنيه إسترليني في عام 2020، ما يمثل 43%. يبرز هذا الرقم التهديد الجاد الذي تشكله عمليات الاحتيال عبر الدفع المصرح به للبنوك والأفراد على حد سواء.

إليك كيفية تأثير الاحتيال عبر الدفع المصرح به على الأفراد والشركات:

• الخسائر المالية: يتعرض الأفراد والشركات لخسائر مالية نتيجة المعاملات الاحتيالية.

• الضرر العاطفي: يعاني الضحايا من التوتر والضيق العاطفي، مما يؤثر على الرفاهية النفسية ويزيد من الشعور بالقلق.

• تضرر السمعة: قد تواجه الشركات تضررًا في سمعتها، مما يؤثر على الثقة بين العملاء والشركاء ويضر بالعلاقات التجارية.

• تعطيل العمليات: تؤدي حوادث الاحتيال إلى تعطيل العمليات التجارية، مما يقلل الكفاءة ويزيد التكاليف، ويؤثر على سير العمل.

• العواقب القانونية: قد يواجه الضحايا تحديات قانونية، بما في ذلك عمليات استرداد طويلة ومعقدة، مما يضيف عبئاً إضافياً على الشركات والأفراد.

ما هي المدفوعات المرسلة؟

تحدث المدفوعات المرسلة عندما يقوم الدافع ببدء وإرسال المال إلى المستلم. على عكس المدفوعات التقليدية التي تعتمد على السحب، حيث يطلب المستلم الأموال، تعمل المدفوعات المرسلة على تسريع المعاملات. تشمل أمثلة المدفوعات المرسلة:

• المدفوعات النقدية

• الإيداعات المباشرة

• التحويلات البنكية

• التحويلات البرقية

• مدفوعات المحافظ الرقمية (اقرأ المزيد عن الاحتيال في المحافظ الرقمية: آلية عملها وتدابير الوقاية منها)

بشكل عام، يفضل المستهلكون المدفوعات المرسلة لعدة أسباب:

• تعزيز الأمان: لا يحتاج المستلمون إلى الكشف عن المعلومات الشخصية أو بيانات الحساب.

• التحكم في التوقيت: يحتفظ الدافع بالتحكم في توقيت المدفوعات، مما يضمن حدوث المدفوعات فقط عند توفر الأموال الكافية.

• سرعة المعاملات: المدفوعات المرسلة أسرع من المدفوعات السحب بفضل الموافقة المسبقة، مما يسهل التسوية السريعة.

كيف يمكن الوقاية من احتيال الدفع المصرح به واكتشافه باستخدام منصة فوكال

تعتبر منصة فوكال مجموعة أدوات متقدمة لمكافحة غسل الأموال والوقاية من الاحتيال، تم تصميمها لمساعدة المؤسسات على تحديد ومنع أنشطة غسل الأموال والمعاملات الاحتيالية. تستخدم منصة فوكال التحليلات المتقدمة، الذكاء الاصطناعي، وتعلم الآلة لاكتشاف الأنماط والشذوذ التي قد تشير إلى سلوك مشبوه أو غير قانوني. تمكن فوكال البنوك والمؤسسات المالية على:

1. مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي

تراقب منصة فوكال المعاملات أثناء حدوثها، وتحدد بسرعة أي أنماط غير عادية أو أنشطة مشبوهة، خاصة في حالات الاحتيال المتعلقة بالدفع المصرح به. إلى جانب تحليل الأنماط التاريخية، يمنع هذا النهج الاستباقي، الاحتيال بفعالية.

2. التعلم من أنماط المعاملات باستخدام خوارزميات تعلم الآلة (ML)

تستخدم منصة فوكال خوارزميات تعلم الآلة المتقدمة لاكتشاف أنماط الاحتيال المعقدة. تتعلم هذه الخوارزميات وتتكيف باستمرار، مما يساعد في مواكبة المخططات الاحتيالية المتطورة وتعزيز دقة اكتشاف الاحتيال بشكل عام.

3. زيادة العناية الواجبة

تمكّن منصة فوكال الشركات من إجراء فحوصات دقيقة وتعزيز جهودها لمنع وتحديد محاولات احتيال الدفع المصرح به على الفور.

4. تسجيل العملاء

تساعد منصة فوكال الشركات في تنفيذ عمليات تسجيل قوية للعملاء، والتحقق من الهويات من البداية لمنع الاحتيال.

الخلاصة

يشكل احتيال الدفع المصرح به تهديدًا خطيرًا على مستوى العالم، إذ تظهر الحاجة الملحة لمواجهة هذا التهديد. رغم وجود تدابير تنظيمية، فإن التعافي من الاحتيال عبر الدفع المصرح به يمثل تحديًا مستمرًا. لذا، يعد الاستثمار في حلول مكافحة الاحتيال مثل منصة فوكال أمراً ضرورياً لحماية المؤسسات المالية وعملائها، وضمان أمان المعاملات المالية.

الأسئلة الشائعة

Q1. ماذا يجب أن أفعل إذا كنت أشك في أنني ضحية للاحتيال عبر الدفع المصرح به؟

إذا كنت تشك في وقوع احتيال عبر الدفع المصرح به، اتصل فورًا ببنكك للإبلاغ عن الحادث. قدم تفاصيل المعاملة وأي معلومات ذات صلة، إذ يمكن للبنك او المؤسسة المالية إرشادك حول الخطوات اللازمة لتأمين حسابك.

Q2. هل هناك وسيلة لاسترداد الأموال المفقودة بسبب احتيال الدفع المصرح به؟

قد يكون استرداد الأموال المفقودة بسبب احتيال الدفع المصرح به صعبًا. ومع ذلك، فإن الإبلاغ السريع لبنكك يزيد من فرص استرداد الأموال.

Q3. هل توجد تدابير تنظيمية لمعالجة احتيال الدفع المصرح به؟

نعم، هناك تدابير تنظيمية لمكافحة احتيال الدفع المصرح به. تفرض السلطات إرشادات صارمة على البنوك والمؤسسات المالية، وتطبق بروتوكولات الأمان لحماية ضد الأنشطة الاحتيالية، مما يضمن حماية المستهلكين.

Q4. كيف تختلف المدفوعات المرسلة عن المدفوعات السحبية؟

تتضمن المدفوعات المرسلة بدء وإرسال المال من قبل الدافع إلى المستلم، بينما تتطلب المدفوعات السحبية أن يطلب المستلم الأموال من الدافع. تعمل المدفوعات المرسلة على تسريع المعاملات، بينما تتضمن المدفوعات السحبية بدء المعاملة من قبل المستلم عن طريق سحب الأموال من الدافع. تقدم المدفوعات المرسلة سهولة في الإرسال والتحكم الكامل في توقيت المعاملة، مما يجعلها خيارًا مفضلًا في العديد من الحالات.