Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
يشكل الاحتيال أحد أكبر التهديدات التي تواجه التمويل الرقمي، مما يتسبب في خسائر مالية جسيمة وأضرار بالغة بالسمعة. وتشير التقديرات إلى أن معدلات الاحتيال العالمية قد تتراوح بين 1-3% من الإيرادات، مما يعني تكاليف تصل إلى مليارات الدولارات يتحملها قطاعا البنوك والتكنولوجيا المالية. وفي الوقت ذاته، تساهم التقنيات المتطورة مثل السحابة والذكاء الاصطناعي والرقمنة في تسهيل أشكال جديدة من الاحتيال تتجاوز أنظمة المراقبة التقليدية القائمة على القواعد.
للحفاظ على أمان المؤسسات المالية وامتثالها، تحتاج هذه المؤسسات إلى قدرات متقدمة في إدارة الاحتيال، وبفضل الابتكارات في مجال البيانات الضخمة والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي، يمكن لأنظمة مكافحة الاحتيال الحديثة اكتشاف الحالات الشاذة والأنشطة المشبوهة التي تشير إلى الاحتيال في مراحله المبكرة قبل حدوث تأثير كبير. كما تتيح أنظمة الذكاء الاصطناعي الآلية توسيع نطاق مراقبة الاحتيال للتعامل مع ملايين المعاملات مع تحسين دقة الكشف مقارنة بالجهود البشرية. ستقدم هذه المقالة نظرة شاملة على تقنيات اكتشاف ومنع الاحتيال في التمويل الرقمي.
تشير عملية الكشف عن الاحتيال إلى الاستراتيجيات والأدوات المستخدمة لتحديد الأنشطة والمعاملات والتهديدات الاحتيالية في البيئات الرقمية. يهدف هذا الكشف إلى منع الخسائر المالية وانتهاكات البيانات من خلال اكتشاف الأنشطة غير القانونية في أسرع وقت ممكن، ومن الأمثلة على على أنواع الاحتيال الأكثر شيوعا:
تتجلى أهمية الكشف الفعال عن الاحتيال في عدة أسباب رئيسية تجعلها ضرورة ملحة لجميع الشركات الرقمية ومقدمي الخدمات المالية:
يتسبب الاحتيال في خسائر مالية فادحة لكل من البنوك والتجار، حيث تصل هذه الخسائر إلى مليارات الدولارات سنويًا، وتشير التقديرات إلى أن معدلات الاحتيال تتراوح بين 1-3% من إجمالي المعاملات في الشركات. ففي عام 2021، بلغت خسائر الاحتيال في الدفع الرقمي وحده 42 مليار دولار. يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي الآلية أن تكشف الاحتيال في مراحله المبكرة، مما يمنع المزيد من سوء الاستخدام والخسائر.
يؤدي تزايد حالات الاحتيال غير المكتشفة إلى زعزعة ثقة المستهلكين في الخدمات المالية الرقمية والتجارة الإلكترونية، حيث تشير الأبحاث إلى أن غالبية المستهلكين يشعرون بالقلق بشأن مخاطر الاحتيال الرقمي على بياناتهم الشخصية وأموالهم، لذا يوفر منع الاحتيال الفعال والكشف المبكر عنه طمأنينة للمستخدمين بأن مقدمي الخدمات قد استثمروا في حماية بياناتهم الحساسة وأصولهم.
مع تزايد اهتمام السلطات الحكومية والفدرالية والدولية بحماية المستهلك في مجال التمويل الرقمي، يمكن أن يؤدي الفشل في منع الاحتيال إلى تعرض الشركات لغرامات تنظيمية باهظة نتيجة عدم الامتثال لمعايير الأمان المطلوبة.
غالبًا ما تكون جهود الاحتيال، مثل حشو بيانات الاعتماد أو التصيد الاحتيالي، خطوات تمهيدية لعمليات سرقة البيانات الكبرى، حيث يكمن دور الكشف المبكر عن عمليات الاحتيال في منع المهاجمين من الحصول على موطئ قدم داخل أنظمة تكنولوجيا المعلومات، مما يقلل من احتمالية حدوث انتهاكات مدمرة للبيانات في المستقبل.
تستفيد العديد من الصناعات الكبرى اليوم من أنظمة وحلول الكشف عن الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتمكين مراقبة المخاطر، وتشمل هذه الصناعات:
يعد الكشف عن الاحتيال أمرًا أساسيا للامتثال التنظيمي في قطاع التمويل الرقمي، إذ تتطلب بعض اللوائح الرئيسية اعتماد أنظمة مراقبة الاحتيال لضمان الامتثال، ومن أبرز هذه اللوائح:
تتطلب أنظمة الكشف عن الاحتيال تقنيات متقدمة وقوية لاكتشاف أنماط الاحتيال الناشئة وغير المعروفة بدقة، وتشمل التقنيات الرئيسية ما يلي:
يتطلب التنفيذ الفعّال لأنظمة الكشف عن الاحتيال اتباع أفضل الممارسات الأمنية التالية:
تقدم منصة فوكال السحابية حلاً شاملاً لاكتشاف الاحتيال والاستجابة له في قطاعات الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي، حيث تمكّن منصة فوكال المؤسسات المالية على:
تعتمد المنصة على تقنيات تحليل البيانات الكبيرة لمعالجة كميات هائلة من البيانات في الوقت الفعلي، مما يساعد على اكتشاف الأنماط غير الطبيعية التي قد تدل على أنشطة احتيالية.
تستخدم المنصة تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لبناء نماذج اكتشاف الاحتيال، التي تتعلم وتحسن من أدائها باستمرار، كما أن هذه النماذج قادرة على تحديد السلوك الاحتيالي بناءً على البيانات التاريخية وأنماط النشاط.
توفر المنصة القدرة على تحديد الأنماط والشذوذ في السلوك المالي للعملاء، مما يمكن المؤسسات من اكتشاف الأنشطة غير المعتادة بسرعة واتخاذ الإجراءات المناسبة.
تتيح المنصة أدوات متقدمة لإدارة التحقيقات تساعد الفرق الأمنية على توثيق وتحليل حالات الاحتيال، مما يسهل تتبع الحالات والاحتفاظ بسجل كامل للتحقيقات والإجراءات المتخذة.
توفر المنصة تقارير مفصلة وتحليلات متقدمة تمنح رؤية شاملة لجميع حالات الاحتيال المكتشفة، مما يساعد في تحسين السياسات والإجراءات المستقبلية لمكافحة الاحتيال.
تتكامل المنصة بسلاسة مع الأنظمة المالية القائمة في المؤسسات، مما يسهل عملية التنفيذ دون الحاجة إلى تغييرات جذرية في البنية التحتية التكنولوجية.
من خلال تقليل معدلات الاحتيال، تسهم منصة فوكال في تعزيز ثقة العملاء بالمؤسسة المالية وتحسين تجربتهم بشكل عام.
كما تقدم منصة فوكال استخدامات متعددة لمراقبة الاحتيال، تشمل اكتشاف ومنع الأنشطة الاحتيالية في عمليات الدفع، وتأمين الحسابات من محاولات الاستيلاء غير المشروع، والتعرف على الهويات المزيفة ومنع استخدامها في الأنشطة الاحتيالية، والكشف عن محاولات الاحتيال في الطلبات المالية.
مع النمو المتسارع للتمويل الرقمي على مستوى العالم، أصبحت إدارة الاحتيال ضرورة ملحة لتقليل خسائر الإيرادات وضمان ثقة المستهلكين، حيث يتيح الذكاء الاصطناعي وتقنيات الكشف الحديثة للأنظمة التعامل مع حجم وتعقيد عمليات الاحتيال المالي المتزايدة. وتقدم المنصات المتقدمة مثل منصة فوكال قيمة سريعة من خلال تمكين الوصول الفوري إلى أحدث الاكتشافات دون الحاجة إلى إعداد معقد.
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.