مصدر الأموال ومصدر الثروة

في هذا المقال، سنقوم بشرح لغة التمويل ونعمق في مفاهيم أساسية تتعلق بمصدر الأموال ومصدر الثروة. كما سنستكشف أمثلة على مصادر الثروة ومصادر الأموال.

السؤال الذي ربما جلبك إلى هنا هو: من أين تأتي أموال عملائي؟

أولاً وقبل كل شيء، دعونا نؤكد أن الإجابة على هذا السؤال تكمن في فهم الامتثال لإجراءات اعرف عميلك بشكل أساسي. في عالم مليء بتحديات مكافحة غسل الأموال حيث يقوم المختصون بتطوير أساليبهم باستمرار، يجب على أي مؤسسة اعتماد تدابير مكافحة غسل الأموال مثل إجراءات العناية الواجبة للعملاء ورصد المعاملات لحماية الأصول والمشاركة في الجهود العالمية لمكافحة الجريمة المالية.

قد يبدو الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال معقدًا، ولكن الحقيقة هي أنه إذا تم تنفيذها بشكل صحيح وبكفاءة، وباستخدام التكنولوجيا المناسبة، فسوف تحمي عملك بطريقة سهلة وفعالة من حيث الوقت والجهد والدقة.

الأمر بسيط جدًا: تأكد من أن فحوصات مصادر الأموال ومصادر الثروة تضمن أن مصادر تمويل عملائك شرعية، وتحمي ضد الأنشطة ذات المخاطر العالية. الآن، دعونا نعمق في تفاصيل هذين الإجراءين.

ما هي مصادر الأموال؟

تتجاوز مصادر الأموال مجرد معرفة من أين تأتي الأموال؛ بل ننظر إلى كيفية كسب العملاء لها. سواء كان ذلك من خلال العمل، أو بيع العقارات، أو أموال غير المتوقعة مثل الإرث المفاجئ. بمعنى آخر، إن معرفة "كيف" مهم بقدر أهمية معرفة "من أين".

مصادر الأموال والامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال

عندما ترغب الشركات في معرفة من هم عملاؤها وما هي خلفياتهم، يستخدمون إجراءات اعرف عميلك. إنها مثل التحقق من الهويات للتأكد من أن كل شيء على ما يرام. لذلك، من أجل فهم عملائهم ونوع الأعمال التي يقومون بها، يضعون بعض القواعد والفحوصات.

تشمل عملية اعرف عميلك ما يلي:

• العناية الواجبة بالعميل: تضمن العناية الواجبة بالعميل أن تعرف المؤسسات المالية عملائها جيدًا، وتفحص خلفياتهم لمنع الاستخدام غير القانوني.

• رصد المعاملات: يتمثل رصد المعاملات في مراقبة الحسابات والمعاملات المالية بشكل دوري للكشف عن أي نشاط غير اعتيادي أو مشبوه.
  

• الفحص ضد قوائم العقوبات: يتضمن فحص العقوبات التحقق مما إذا كان العملاء مدرجين في أي قوائم مراقبة أو لوائح عقوبات، لضمان الامتثال للتشريعات.

• الأشخاص السياسيون ممثلوا المخاطر: يتمثل الهدف من فحص االأشخاص السياسيون ممثلوا المخاطر في تحقيق درجة أعلى من الشفافية والنزاهة في العمليات المالية والتجارية، وذلك نظرًا للمخاطر الخاصة التي يمكن أن تشكلها هذه الشخصيات البارزة. وتعتبر هذه الشخصيات، التي تشغل مناصب سياسية أو حكومية بارزة، عرضة للاستغلال في عمليات الغسل أو تهريب الأموال أو التلاعب المالي. وبالتالي، يتطلب الأمر إجراء فحص دقيق لهؤلاء الأفراد للتحقق من أصالة مصادر ثرواتهم وتحديد مدى احتمالية تورطهم في أنشطة غير قانونية.
  
• وسائل الإعلام السلبية: يتضمن هذا الإجراء فحص المعلومات العامة لتحديد أي أخبار سلبية أو ارتباطات تتعلق بالعملاء، وذلك بهدف ضمان إجراء تقييم متأنٍ للمخاطر.

ما هي مصادر الثروة؟

الثروة تأتي من مصادر متعددة تشكل جذور الأموال والأصول لدى العميل. إنها تمثل المنشأ الرئيسي الذي تنبع منه موارد العميل المالية والتي ساهمت في بناء ثروته أو جزء كبير منها. يمكن أن يكون مصدر الثروة مثلاً الراتب الشهري، أو الاستثمارات التي نمت بمرور الوقت، أو حتى الشركة التي أسسها العميل وأعادت عليه بالأرباح.

لا تقتصر مصادر الثروة على مجرد معرفة "مسبّب" الحصول على تلك الكمية من الأموال، بل هي قصة كاملة عن كيفية بناء الثروة بأكملها. كما يجب على الشركات التأكد من سبب امتلاك العميل للأصول التي يمتلكها وكيف تمكنوا من تجميعها.

يعد معرفة كلاً من مصدر الأموال ومصدر الثروة مهما للتحقق من النشاط الإجرامي المحتمل. عندما تعتبر الشركة العميل عالي المخاطر وتبحث عن مصدر أمواله، يدعم مصدر الثروة القرار بشأن مصدر الأموال.

وفيما يلي أمثلة على الوثائق المطلوبة للتحقق من مصدر الثروة:

- للإرث: تفاصيل المتوفى، وثائق قانونية لنقل الأموال.

- لملكية الأعمال: وصف النشاط التجاري، وكشوف الدخل.

- للوظيفة: تفاصيل الوظيفة، وإيصالات الدفع، ومعلومات الضرائب.

ما هي مصادر الثروة الشائعة؟

أكثر مصادر الثروة شيوعا هي:

1. الإرث.

2. الاستثمارات.

3. حصص ملكية في الأعمال التجارية.

4. دخل العمل.

ما هي أفضل الممارسات في التحقق من مصادر الأموال ومصادر الثروة؟ 

بينما تتضمن كل من مصادر الأموال ومصادر الثروة التحقق من شرعية المصادر المالية، إلا أنهما يتناولان جوانب مختلفة من ملف الشخص المالي. تركز أفضل الممارسات في التحقق من مصادر الأموال عادةً على المعاملات الخاصة وأصل الأموال المستخدمة لنشاط معين، ويتضمن ذلك:

• تقييم المخاطر المرتبطة بالأموال (على سبيل المثال، إجراء تحليل مفصل لكشوف الحسابات المصرفية)
• التأكد من أن الموارد المالية تأتي من مصادر شرعية - التحقق من الامتثال للتشريعات المتطورة.

من ناحية أخرى، تتبنى أفضل الممارسات في التحقق من مصادر الثروة رؤية أشمل، حيث تنظر إلى مجمل الثروة التي اكتسبها الفرد والمصادر المتنوعة التي ساهمت في ذلك عبر الوقت. ومن بين أفضل الممارسات في هذا السياق:

• تقييم المخاطر الشاملة المرتبطة بثروة الفرد
• تعزيز الأدلة من خلال وثائق مثل الحسابات المدققة
• الاستفادة من الحلول التكنولوجية للتحقق بكفاءة ودقة

مقارنة بين مصادر الأموال ومصادر الثروة

من المهم ملاحظة أن مصادر الأموال تتعلق بصفقة محددة، في حين يحلل مصادر الثروة الثروة على مدار العمر. ومع ذلك، يمكن أن توجد تداخلات، مثل تحقق كل منهما من دخل العمل.

فيما يلي الفروقات الرئيسية بين مصدر الأموال ومصدر الثروة بالإضافة إلى أمثلة على مصادر الثروة ومصادر الأموال:

كلمة أخيرة

يُعتبر التحقق من مصدر الأموال ومصدر الثروة أمر أساسي في عمليات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). كما يعتبر التنميط الدقيق للعملاء والتحليلات المتقدمة والحلول التكنولوجية والامتثال للتشريعات والتعليم المستمر أمورًا حيوية في الحفاظ على عمليات التحقق الفعّالة. إذ يُعزز اعتماد هذه الاستراتيجيات قدرتك على مكافحة الجرائم المالية وضمان الامتثال للتنظيمات في منظر مالي متطور دائم الاختلافات.