ما هي عملية غسيل الأموال عبر الرموز غير القابلة للاستبدال؟

برزت الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) حديثًا وتمثل هذه الرموز ملكية الأصول الرقمية أو المادية، ولكن تثير هذه الابتكارات قلقًا متزايدًا حول احتمال استخدامها في غسيل الأموال.

تؤكد الإحصائيات الواردة في تقرير ستاتيستا أن عدد مستخدمي سوق الرموز غير القابلة للاستبدال قد يصل إلى 19.62 مليون بحلول عام 2027، لذا قد يتزايد أيضًا غسيل الأموال عبر الرموز غير القابلة للاستبدال. في هذه المقالة، نستعرض مفهوم الرموز غير القابلة للاستبدال، وعلاقتها بغسيل الأموال، والاستراتيجيات التي يعتمدها المجرمون لاستغلال الرموز غير القابلة للاستبدال في هذا السياق، بالإضافة إلى التدابير الوقائية، وسنجري مراجعة تنظيمية لالرموز غير القابلة للاستبدال في منطقة الشرق الأوسط.

ما هي الرموز غير القابلة للاستبدال؟

الرموز غير القابلة للاستبدال هي فئة مميزة من الأصول الرقمية التي تُستخدم لتوثيق ملكية وسمة فرادة الأشياء أو المحتويات على شبكة البلوك تشين. تتميز هذه الرموز عن العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثريوم، إذ يمكن استبدال العملات الرقمية ببعضها البعض، بينما تُعتبر الرموز غير القابلة للاستبدال فريدة من نوعها، ولا يمكن استبدالها برموز أخرى تحمل نفس القيمة.

تُخزن الرموز غير القابلة للاستبدال في دفتر أستاذ سلسلة الكتل، مما يميزها بطبيعتها غير القابلة للاستبدال، كما تحتوي على معلومات تربطها بأصل خارجي. يتم إنشاء الرموز غير القابلة للاستبدال بواسطة برمجيات شبكة سلسلة الكتل، وترسل إلى عناوين محددة على السلسلة، وتعتمد ملكية هذه الرموز على المفاتيح المشفرة الخاصة.

غسيل الأموال باستخدام الرموز غير القابلة للاستبدال

يتبع غسيل الأموال من خلال الرموز غير القابلة للاستبدال مبادئ التوزيع، والتعقيد، والإدماج، حيث تدرس الجهات التنظيمية والهيئات الدولية استخدام وانتشار الرموز غير القابلة للاستبدال . تعتبر هذه المنطقة من التنظيم حديثة العهد، وتثير المخاوف مع تدفق المزيد من الأموال، وغالبًا ما تكون بالعملات المشفرة، إلى معاملات الرموز غير القابلة للاستبدال.

على سبيل المثال، بموجب التوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال في الاتحاد الأوروبي، تستدعي المعاملات المتعلقة بالفن التي تتجاوز 10,000 يورو التزامات مكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك العناية الواجبة بالعملاء وإبلاغ الأنشطة المشبوهة. وفقًا لتقرير البرلمان الأوروبي، تُعتبر منصات الرموز غير القابلة للاستبدال غير مشمولة بالتعريف الحالي لمقدمي خدمات الأصول المشفرة بموجب تنظيم MiCA، وذلك لأن منصات الرموز غير القابلة للاستبدال تتعامل مع رموز غير قابلة للاستبدال، فريدة وغير قابلة للتبادل.

لمعالجة الفجوة في التنظيم وتقليل المخاطر المرتبطة بغسيل الأموال، يقترح التقرير إدراج منصات الرموز غير القابلة للاستبدال في إطار مكافحة غسيل الأموال كفئة منفصلة من الكيانات الملزمة.

مخاطر غسيل الأموال باستخدام الرموز غير القابلة للاستبدال

• تجذب سهولة النقل وعدم الشفافية في معاملات الرموز غير القابلة للاستبدال غاسلي الأموال.

• تمارس ممارسات تداول الغسيل تأثيرات على قيم الرموز غير القابلة للاستبدال، مما يجذب المشترين غير المدركين.

• يخفي المجرمون هويتهم باستخدام محافظ العملات المشفرة غير المعتمدة.

• تجعل التحويلات الفورية من الصعب على إنفاذ القانون مصادرة الأصول الإجرامية.

• أفكار مجموعة العمل المالي لعام 2023 حول مخاطر وتنظيم الرموز غير القابلة للاستبدال

انخفضت مستويات المخاطر في بعض الولايات القضائية بعد ازدهار السوق في عام 2021، ومع ذلك لا تزال الرموز غير القابلة للاستبدال تمثل تحديات مستمرة لغسيل الأموال. في فبراير 2023، أصدرت مجموعة العمل المالي تقريرًا شاملًا حول ML/TF في سوق الفن والآثار، حيث يستكشف بشكل موسع نقاط الضعف في الرموز غير القابلة للاستبدال فيما يتعلق بالتمويل غير المشروع، ويقترح تدابير محتملة للتخفيف من هذه النقاط الضعيفة، ويشارك دراسات حالة مثيرة توضح حالات سوء استخدام الرموز غير القابلة للاستبدال لغسيل الأموال.

يختلف تنظيم الرموز غير القابلة للاستبدال عبر الولايات القضائية، ويتأثر بنوع الرموز غير القابلة للاستبدال المعني. قد تندرج بعض الرموز غير القابلة للاستبدال تحت تعريفات الأصول الافتراضية، بينما قد يُنظر إلى البعض الآخر وتنظيمه كأعمال فنية أو تحف.

علاوة على ذلك، يمكن أن تكون الرموز غير القابلة للاستبدال نسخًا رمزية من الأصول المادية، مثل العقارات أو المعادن الثمينة. كما هو الحال مع التمويل اللامركزي (DeFi)، يجب على السلطات التنظيمية اعتماد منظور وظيفي يتجاوز السرد التسويقي لـ الرموز غير القابلة للاستبدال لتحديد ما إذا كان المنتج أو الخدمة مؤهلة كأصل افتراضي، أو مزود خدمة أصول افتراضية، أو مؤسسة مالية، أو عمل أو مهنة غير مالية معينة.

التقنيات المتبعة في غسيل الأموال باستخدام الرموز غير القابلة للاستبدال

يفتح تزايد الرموز غير القابلة للاستبدال في الفضاء الرقمي آفاقًا جديدة لغسيل الأموال، وعلى الرغم من الإمكانيات الثورية لهذه التكنولوجيا، فإن خصائصها الفريدة تخلق فرصًا للاستخدام غير المشروع.

1. الدفع الزائد مقابل الرموز غير القابلة للاستبدال:

• يغالي غاسلو الأموال في دفع مبالغ كبيرة مقابل الرموز غير القابلة للاستبدال، مما يسهل عمليات الشراء الباهظة تحويل الأموال تحت ستار الشرعية.

• تؤدي هذه التكتيكات إلى طمس الخط الفاصل بين الأموال غير المشروعة ومبيعات الأصول الرقمية المشروعة.

2. بيع الرموز غير القابلة للاستبدال التي أنشأها المرء بنفسه:

• يخلق غاسلو الأموال ويبيعون الرموز غير القابلة للاستبدال لأنفسهم أو لشركائهم، مما يعطي الأسعار المبالغ فيها مظهر النشاط التجاري الحقيقي.

• تخلق المعاملات المتكررة شبكة معقدة يصعب تتبعها.

3. المحافظ المشفرة المجهولة:

• تزدهر معاملات الرموز غير القابلة للاستبدال في عالم العملات المشفرة الذي يركز على الخصوصية، حيث يستخدم غاسلو الأموال المحافظ المستعارة للمعاملات المجهولة.

• تعيق هذه المجهولية جهود تتبع الأنشطة غير المشروعة.

4. استخدام منصات تشفير مختلفة:

• تلعب منصات التبادل دورًا حيويًا في النظام البيئي لـ الرموز غير القابلة للاستبدال، حيث تختلف إجراءات KYC وAML عبر المنصات.

• يستغل غاسلو الأموال المنصات التي تتسم بلائحة ضعيفة أو إشراف أقل.

مراجعة تنظيمية للرموز غير القابلة للاستبدال :منطقة الشرق الأوسط

يستدعي الارتفاع الملحوظ في مبيعات الرموز غير القابلة للاستبدال  ضرورة وجود تنظيم عالمي. تظهر المخاوف حينما يفتقر المشترون، رغم ملكيتهم، إلى حقوق الطبع والنشر على الأصول الأساسية. تبرز غموض المعاملات الضريبية، وإمكانية حدوث تضليل للمشترين، وتعقيد استخدام العملات المشفرة كوسيلة للدفع في عالم الرموز غير القابلة للاستبدال الحاجة الملحة إلى أطر تنظيمية واضحة.

ونظرًا لأن مدفوعات ومعاملات الرموز غير القابلة للاستبدال غالبًا ما تشمل ولايات قضائية متعددة، يصبح من الضروري وجود دليل تنظيمي شامل يساعد المستثمرين والبائعين في التنقل عبر هذا المشهد المتغير. من المهم أيضًا الالتزام بقوانين مكافحة غسيل الأموال لتفادي الغرامات والعقوبات المرتبطة بها.

1. الإمارات العربية المتحدة

تتبنى الإمارات نظام تصنيف فريد يعتمد على الاستخدام الفعلي للأصول الرقمية، حيث يتم تمييزها وفقًا للتطبيقات الموجودة في السوق. في سوق أبوظبي العالمي (ADGM)، الذي يُعتبر رائدًا في تنظيم الأصول الافتراضية، تُجرى حاليًا اقتراحات لترخيص شركات تداول الرموز غير القابلة للاستبدال، مع إمكانية تطبيق قواعد مكافحة غسيل الأموال.

بينما قد تشمل التعريفات الواسعة للأصول الافتراضية في ADGM الرموز غير القابلة للاستبدال، إلا أن التركيز الرئيسي ينصب على العملات المشفرة والمشتقات ذات الصلة. يسهم المصرف المركزي وهيئة الأوراق المالية والسلع في إطار التنظيم، حيث تغطي لوائح هيئة الأوراق المالية والسلع مجموعة متنوعة من الأصول المشفرة، بما في ذلك الرموز غير القابلة للاستبدال.

تضيف اللوائح المتعلقة بالأصول الافتراضية في دبي بُعدًا آخر، حيث تنظم الرموز الاستثمارية وتقترح أن بعض الرموز غير القابلة للاستبدال قد تندرج ضمن نطاق اختصاصها. يتطلب النهج المدروس للإمارات اليقظة، حيث يعتمد تصنيف الرموز غير القابلة للاستبدال على الاستخدام الفعلي في السوق، مما قد يتقاطع مع عدة أطر تنظيمية.

2. جمهورية مصر العربية

استجابةً للرقابة المتزايدة التي يمارسها البنك المركزي المصري (CBE) على معاملات العملات المشفرة عبر المنصات الإقليمية والدولية، أصدر البنك المركزي تحذيرًا متجددًا ضد التعامل مع العملات الافتراضية المشفرة. يتم التأكيد على المخاطر المرتبطة بهذه العملات، بما في ذلك التقلبات السعرية الكبيرة، والتغيرات الحادة، والتعرض للجرائم المالية والقرصنة الإلكترونية. وتجدر الإشارة إلى أن هذه العملات الافتراضية تفتقر إلى الدعم من البنك المركزي أو أي سلطة إصدار مركزية رسمية، مما يجعلها بلا ضمان حكومي لاستقرار العملة وحماية المتداولين.

علاوةً على ذلك، يتماشى البنك المركزي مع قانون القطاع المصرفي رقم 194 لعام 2020، حيث يحظر بشكل قاطع إصدار أو تداول أو ترويج العملات المشفرة، بالإضافة إلى إنشاء أو تشغيل منصات التداول والأنشطة ذات الصلة. يواجه المخالفون عقوبات صارمة تشمل السجن والغرامات التي تتراوح بين مليون إلى عشرة ملايين جنيه مصري.

يؤكد البنك المركزي أن التداول داخل جمهورية مصر العربية مقصور على العملات المعتمدة رسميًا، مما يُبرز الاستخدام الحصري للعملات المعتمدة من قبل البنك المركزي في السوق المصري. يُحث المتداولون بشدة على اتخاذ الحذر الشديد، والامتناع عن الانخراط في أي معاملات تتعلق بهذه العملات عالية المخاطر.

3. قطر

تفرض قطر قيودًا صارمة على الأصول الرقمية، حيث قام مركز قطر المالي بفرض حظر على خدمات الأصول الافتراضية. على الرغم من تلك التنظيمات الصارمة، يستكشف البنك المركزي القطري إمكانية دمج الأصول الرقمية في سوق الأسهم.  

4. المملكة العربية السعودية

تحذر المملكة العربية السعودية، من خلال مصرفها المركزي ووزارة المالية، من التعامل مع العملات الافتراضية، بما في ذلك العملات المشفرة، مشيرةً إلى عدم الاعتراف بها من قبل الكيانات القانونية في المملكة، وغياب الرقابة التنظيمية، وارتباطها بأنشطة الاحتيال والمعاملات المالية غير القانونية.

تسعى السعودية إلى جذب شركات العملات المشفرة، معتبرةً أن هذه العملات تلعب دورًا حيويًا في تحقيق أهداف التنوع الاقتصادي والابتكار، كما هو موضح في "رؤية السعودية 2030". يقوم البنك المركزي السعودي حاليًا بتبني تقنية البلوك تشين، وقد أنشأ بيئة تنظيمية لاختبار الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة وبرامج تعليمية حول البلوك تشين.

منع غسيل الأموال عبر الرموز غير القابلة للاستبدال: أفضل الممارسات

يواجه فضاء الرموز غير القابلة للاستبدال تحديات خطيرة تتعلق بغسيل الأموال. يجب على المنصات، والأفراد، والمجتمع الأوسع التعاون بشكل وثيق. ويتعين عليها تنفيذ بروتوكولات صارمة لإجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) للتحقق من هويات المستخدمين، بالإضافة إلى مراقبة المعاملات بدقة للكشف عن أي أنشطة مشبوهة.

1. تطبيق إجراءات معرفة العميل (KYC)

يتعين على منصات تداول الرموز غير القابلة للاستبدال اعتماد إجراءات صارمة لمعرفة العملاء. يتضمن ذلك جمع معلومات شخصية موثوقة، مثل الاسم، والعنوان، وتاريخ الميلاد، بهدف ضمان التحقق الفعّال من هويات المستخدمين.

2. تعزيز بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال (AML)

ينبغي على المنصات تطوير سياسات شاملة لمكافحة غسيل الأموال، تشمل مراقبة المعاملات وتحليل الأنماط المشبوهة. يجب تخصيص موارد كافية لرصد الأنشطة غير العادية واتخاذ إجراءات فورية عند اكتشافها.

3. تحليل البيانات والمعاملات

يجب الاستفادة من أدوات تحليل البيانات المتقدمة لرصد وتتبع المعاملات على شبكة البلوك تشين. تسهم هذه الأدوات في كشف الأنشطة غير القانونية أو المشبوهة، مما يسهل عملية تتبع الأصول الرقمية.

4. تحديد حدود المعاملات

من الأفضل وضع حدود قصوى لمبالغ المعاملات اليومية أو الشهرية لكل مستخدم، مما يقلل من فرص استخدام الرموز غير القابلة للاستبدال في عمليات غسيل الأموال.

5. توعية المجتمع

يجب نشر الوعي بين مستخدمي NFTs حول مخاطر غسيل الأموال وسبل التعرف على المعاملات المشبوهة. يُستحسن أن تنظم المنصات ورش عمل وندوات لتثقيف المستخدمين حول كيفية التعامل بشكل آمن.

6. التعاون مع السلطات التنظيمية

ينبغي أن تتعاون منصات NFTs مع الجهات التنظيمية والسلطات المالية لمتابعة التطورات القانونية واللوائح.

7. التقارير عن الأنشطة المشبوهة

يتعين على المنصات الالتزام بتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة إلى الجهات المعنية، مما يسهل عمليات التحقيق ويعزز الشفافية في السوق.

8. تنفيذ تقنيات البلوك تشين القابلة للتدقيق

يجب اعتماد تقنيات تكنولوجيا البلوك تشين التي توفر مستوى عالٍ من الشفافية، مما يتيح تتبع المعاملات والتحقق من مصادر الأموال.

الخلاصة

تتطلب مكافحة غسيل الأموال عبر الرموز غير القابلة للاستبدال تضافر جهود جميع المعنيين، بما في ذلك المنصات، والسلطات، والمستخدمين. من خلال تبني أفضل الممارسات المذكورة، يمكن تحقيق بيئة أكثر أمانًا وموثوقية في مجال الرموز غير القابلة للاستبدال، مما يعزز من ثقة المستثمرين والمستخدمين في هذه التكنولوجيا المتطورة.

الأسئلة الشائعة

Q1. هل تُستخدم الرموز غير القابلة للاستبدال في غسيل الأموال؟

على الرغم من أن الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) لم تُصمم لغسيل الأموال، إلا أنها تحتوي على مخاطر معينة بسبب طبيعتها المتغيرة والتشريعات غير المستقرة. يستغل المجرمون هذه الخصائص لإخفاء مصادر أموالهم. لذلك، تقوم السلطات بتطبيق إجراءات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) للحد من استخدامها بشكل سيء، مع التأكيد على ضرورة اليقظة في عالم الأصول الرقمية المتنامي.

Q2. لماذا تعتبر الرموز غير القابلة للاستبدال جذابة لغسيل الأموال؟

تعتبر الرموز غير القابلة للاستبدال جذابة لغسيل الأموال بسبب طبيعتها المجهولة وعدم وجود إجراءات معرفة عميل موحدة. تستفيد هذه الرموز من النظام اللامركزي لمعاملات البلوك تشين، مما يتيح للجهات غير القانونية استغلال الثغرات الموجودة. كما أن الأصول الفريدة التي تدعمها البلوك تشين توفر مستوى عالٍ من عدم الكشف عن الهوية، مما يجعل من الصعب على السلطات تتبع المعاملات وتحديد الأفراد المعنيين، مما يسهل أنشطة غسيل الأموال.

Q3. ما هي الأنشطة غير القانونية المرتبطة بـ الرموز غير القابلة للاستبدال؟

تشمل الأنشطة غير القانونية المرتبطة بالرموز غير القابلة للاستبدال غسيل الأموال، والاحتيال، والتحويل غير القانوني للأموال، وذلك بسبب الطبيعة الغامضة لمعاملات البلوك تشين.

Q4. ما هو مثال على صفقة الرموز غير القابلة للاستبدال؟

مثال على صفقة الرموز غير القابلة للاستبدال هو بيع عمل فني رقمي، حيث يتم تسجيل ملكية هذا العمل على البلوك تشين من خلال رمز فريد.

Q5. ما هو مثال على غسيل الأموال عبر الرموز غير القابلة للاستبدال؟

مثال على غسيل الأموال عبر الرموز غير القابلة للاستبدال هو استخدام هذه الرموز لإخفاء مصادر الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير قانونية. يقوم المجرمون باستغلال الخصائص الفريدة لهذه الرموز لتعقيد مسار المال غير القانوني، مثل التلاعب في المعاملات، أو استخدام الرموز كوسيلة لتبرير الأموال، أو الانخراط في عمليات تداول مُغسلة لتعقيد تتبع تدفقات الأموال.

Q6. ما هي التحديات الموجودة في تتبع معاملات الرموز غير القابلة للاستبدال؟

تتسبب الطبيعة المجهولة لمعاملات البلوك تشين في صعوبة ربطها بالهويات الحقيقية. كما تعقد الشبكة المعقدة من المعاملات الدولية جهود السلطات، مما يجعل من الصعب تحديد الأصول والنوايا المرتبطة بتلك المعاملات.