Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
يشكل الاحتيال في التجارة الإلكترونية مصدر قلق كبير للشركات العاملة في السوق الرقمية، وتواجه أوروبا، وبخاصة دول مثل ألمانيا وفرنسا، مخاطر احتيال كبيرة، وفي الوقت نفسه، تحتل أمريكا الشمالية الصدارة في قيمة المعاملات الاحتيالية على مستوى العالم، حيث تستحوذ على أكثر من 42% من حالات الاحتيال في التجارة الإلكترونية، وفي أمريكا اللاتينية، كان التأثير كبيرًا، حيث تم فقدان 20% من الإيرادات نتيجة الأنشطة الاحتيالية، مما أثر على حوالي 3.7% من طلبات التجارة الإلكترونية.
ولمواجهة هذه التحديات المتزايدة، يتعين على التجار أن يكونوا على دراية بأفضل الممارسات لاكتشاف ومكافحة الاحتيال في التجارة الإلكترونية بشكل استباقي، لذا نقدم في هذا الدليل الشامل أفضل الممارسات لمكافحة الاحتيال في التجارة الإلكترونية، بالإضافة إلى العلامات التحذيرية التي يجب الانتباه إليها.
يشمل الاحتيال في التجارة الإلكترونية مجموعة متنوعة من الأساليب الخادعة التي يستخدمها المحتالون لاستغلال نقاط الضعف في المعاملات عبر الإنترنت/أونلاين، مما يشكل مخاطر جسيمة مثل الخسائر المالية، وتشويه سمعة الشركة، وخسارة ثقة الزبائن.
تشمل الأنشطة الاحتيالية في التجارة الإلكترونية نطاقًا واسعًا من الأساليب، بدءًا من الاحتيال في عمليات الدفع، حيث تُستخدم معلومات بطاقات الائتمان المسروقة لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها، وصولًا إلى المخططات المعقدة مثل الاستيلاء على الحسابات، حيث يتمكن المحتالون من الوصول غير المصرح به إلى حسابات المستخدمين بطرق متنوعة.
يعد فهم الأساليب الشائعة التي يستخدمها المحتالون أمرًا ضروريًا للشركات لتنفيذ تدابير فعالة لمنع الاحتيال وحماية أنفسهم وعملائهم من الخسائر المالية وتشويه السمعة.
يستخدم المحتالون معلومات بطاقات الائتمان المسروقة لإجراء عمليات شراء على مواقع التجارة الإلكترونية، وقد يستعينون بتقنيات مثل اختبار البطاقة للتحقق من صحة التفاصيل قبل تنفيذ معاملات احتيالية أكبر.
يحصل المحتالون على وصول غير مصرح به إلى حسابات المستخدمين عن طريق سرقة بيانات تسجيل الدخول باستخدام تقنيات مثل التصيد الاحتيالي، وبمجرد دخولهم، يمكنهم إجراء عمليات شراء باستخدام طرق الدفع المحفوظة أو تغيير معلومات الحساب لتسهيل المزيد من الاحتيال.
يسرق المحتالون معلومات شخصية مثل أرقام الضمان الاجتماعي أو تفاصيل رخصة القيادة لإنشاء حسابات مزيفة أو إجراء عمليات شراء باسم شخص آخر.
يرسل المحتالون رسائل بريد إلكتروني أو رسائل احتيالية تتظاهر بأنها من شركات مشروعة، مثل البنوك أو مواقع التجارة الإلكترونية، لخداع المستلمين للكشف عن معلومات حساسة مثل بيانات تسجيل الدخول أو تفاصيل الدفع.
يحدث عندما يقوم عميل بإجراء عملية شراء عبر الإنترنت ثم يعترض لاحقًا على الرسوم مع جهة إصدار بطاقته الائتمانية، مدعيًا أنه لم يستلم البضائع مطلقًا أو أن المعاملة كانت احتيالية.
تشمل هذه المعاملات الاحتيالية التي تتم دون موافقة أو إذن صاحب الحساب، وغالبًا عبر استغلال الثغرات الأمنية أو معلومات الدفع المسروقة.
يستغل المحتالون الثغرات في أنظمة بطاقات الهدايا الإلكترونية للحصول على رموز بطاقات الهدايا واستخدامها بطريقة احتيالية.
يستغل المحتالون سياسات استرداد الأموال عن طريق إجراء عمليات شراء باستخدام معلومات الدفع المسروقة ثم طلب استرداد الأموال لاستلامها نقدًا أو ببطاقات الهدايا، غالبًا دون إعادة العناصر المشتراة.
الاحتيال بالتثليث هو نوع من الاحتيال في التجارة الإلكترونية، حيث يقوم المحتال بإنشاء موقع إلكتروني وهمي، ويعمل كوسيط بين البائعين والمشترين. يستخدم المحتال معلومات دفع مسروقة لشراء البضائع من البائعين الشرعيين، ثم يرسل هذه البضائع إلى المشترين الحقيقيين الذين يظنون أنهم اشتروا من موقع شرعي، بينما يحتفظ المحتال بالأموال التي دفعها المشترون.
فيما يلي 12 علامة حمراء أساسية يجب على الشركات الانتباه لها لمكافحة الاحتيال في التجارة الإلكترونية:
احذر من الطلبات التي تتجاوز بكثير الحجم المعتاد أو التي تشمل عناصر باهظة الثمن، خصوصًا إذا كان العميل ليس لديه سجل شراء سابق.
قد يسعى المحتالون لتجنب الكشف عن طريق إجراء معاملات لسلع أو خدمات ذات قيمة منخفضة، بهدف تقليل احتمالية اكتشافهم.
غالبًا ما يسعى المحتالون لتسريع المعاملات دون التدقيق في تفاصيل المنتج أو خيارات الشحن، كن حذرًا من العملاء الذين يظهرون اهتمامًا أكبر بإتمام المعاملة بسرعة بدلاً من التركيز على تفاصيل عملية الشراء.
انتبه للعملاء الذين يقدمون طلبات متكررة لنفس العنصر، خاصة إذا تمت هذه الطلبات بشكل متتابع، من المحتمل أن يكون هذا السلوك دليلاً على اختبار معلومات بطاقة الائتمان المسروقة.
تحقق من تطابق عنوان الفواتير مع عنوان الشحن المرتبط بطريقة الدفع، فإن الطلبات التي تتضمن عناوين غير متطابقة قد تكون محاولة لاستخدام معلومات بطاقة الائتمان المسروقة في عمليات شراء احتيالية.
راقب عناوين IP المرتبطة بالمعاملات، وكن حذرًا من الطلبات المقدمة من عناوين IP في مناطق ذات مخاطر عالية أو دول معروفة بالنشاط الاحتيالي. انتبه أيضًا للمعاملات المتعددة التي تأتي من نفس عنوان IP خلال فترة زمنية قصيرة.
راقب الحسابات ذات الأنشطة غير المعتادة، مثل محاولات تسجيل الدخول الفاشلة المتكررة، التعديلات المتكررة على تفاصيل الحساب، أو سلوك الشراء غير الطبيعي، فمن الممكن أن تكون هذه علامات على استيلاء على الحساب أو نشاط احتيالي آخر.
انتبه للعملاء الذين يظهرون سلوكًا غير معتاد، مثل تغييرات مفاجئة في عادات الشراء، طلبات شحن سريعة دون النظر في التكلفة، أو محاولات لتجاوز الإجراءات الأمنية.
كن حذرًا من العملاء الذين يستخدمون طرق دفع مجهولة مثل بطاقات الائتمان الافتراضية أو العملات المشفرة، حيث يفضل المحتالون هذه الطرق لإخفاء هوياتهم.
إذا تردد العميل في تقديم معلومات إضافية عند الطلب، فقد يكون ذلك دليلاً على نشاط احتيالي محتمل، لأنه عادةً ما يكون العملاء الشرعيون على استعداد لتقديم المعلومات اللازمة لإتمام المعاملة.
انتبه للعملاء الذين لا يردون أو يتجنبون الاستجابة عند الاتصال بهم لأغراض التحقق أو لمعالجة المخاوف المتعلقة بطلباتهم، فقد يتجنب المحتالون التواصل لتفادي اكتشاف أنشطتهم الاحتيالية.
راقب الحسابات الجديدة التي تقوم بعمليات شراء متكررة لنفس العناصر بشكل سريع، فقد يشير هذا السلوك إلى تسلل بائعين محتالين إلى نظامك الأساسي.
تُعد مراقبة المعاملات وسلوك المستخدمين جزءًا أساسيًا من استراتيجيات الكشف عن الاحتيال بشكل عام وفي التجارة الإلكترونية بشكل خاص، إذ يتطلب الأمر من الشركات استخدام الأدوات والتقنيات المناسبة للتعرف على الأنشطة الاحتيالية المحتملة والتقليل من مخاطرها بشكل فعّال. فيما يلي أبرز عشر ممارسات لتحقيق ذلك:
استخدم أدوات مثل المصادقة المعتمدة على المخاطر، أكواد الأمان الخاصة بالبطاقات (CVV)، وخدمات التحقق من العناوين (AVS) للتحقق من صحة المعاملات ومعلومات العملاء، من الضروري تبني حلول فعالة لمكافحة الاحتيال لحماية الشركة والمستهلك.
قم بتحليل بيانات العملاء للكشف عن الأنماط والسلوكيات غير العادية، مثل الزيادة المفاجئة في الشراء أو الانحراف عن الأنماط الشرائية المعتادة.
حدد الطلبات ذات المخاطر العالية بناءً على خصائص معينة مثل شراء عناصر باهظة الثمن، أو الطلبات المتكررة لنفس المنتج، أو الطلبات ذات الأحجام الكبيرة غير المعتادة.
راقب عناوين IP للكشف عن التباين في المواقع الجغرافية أو المحاولات المتكررة للشراء من نفس العنوان، قد يلجأ المحتالون إلى استخدام شبكات افتراضية خاصة (VPN) لإخفاء هويتهم.
تتبع الاحتيال وفقًا للبلدان لتحديد المناطق ذات المخاطر العالية وتكييف استراتيجيات مكافحة الاحتيال، مثل تنفيذ إجراءات تحقق إضافية للطلبات القادمة من هذه المناطق.
طبق بروتوكول 3D Secure 2.0 للتحقق من هويات المتسوقين في الوقت الفعلي أثناء المعاملات عبر الإنترنت، إذ يعد هذا البروتوكول المتقدم أداة أساسية لتعزيز أمان المعاملات وتقليل مخاطر الاحتيال.
قم بإجراء تدقيق منتظم على البضائع لتحديد العناصر التي قد تكون هدفًا للاحتيال، مثل المنتجات عالية القيمة أو القابلة لإعادة البيع، وطبق تدابير أمان إضافية لحمايتها.
استخدم CAPTCHA (الاختبار التلقائي للتفريق بين البشر والآلات) كإجراء أمني إضافي أثناء إنشاء الحسابات، تسجيل الدخول، أو إتمام عمليات الدفع، للحد من مشاركة الروبوتات في الأنشطة الاحتيالية.
استفد من أدوات الكشف المتقدمة واللوغاريتمات لتحديد والتحقيق في المعاملات المشبوهة بشكل تلقائي، إذ تساهم هذه اللوغاريتمات المتطورة في الكشف الفعال عن الاحتيال في معاملات التجارة الإلكترونية.
ابقَ على اطلاع دائم باتجاهات وتقنيات الاحتيال الناشئة من خلال متابعة أخبار القطاع والمشاركة في منتديات مكافحة الاحتيال، والتعاون مع شركات أخرى لتبادل المعرفة وأفضل الممارسات.
مع استمرار نمو قطاع التجارة الإلكترونية، يزداد أيضًا خطر الاحتيال المرتبط بها، ومن أجل مواجهة هذه التحديات المستقبلية، يتعين على الشركات أن تتكيف وتطور استراتيجياتها بما يتماشى مع الاتجاهات والتوقعات الجديدة في مجال الاحتيال، إضافة إلى ذلك، يتعين على هذه الشركات أن تستثمر في أدوات فعالة لمكافحة الاحتيال لحماية بيانات عملائها وتأمين عملياتها التجارية.
تقدم منصة فوكال حلولا متقدمة من خلال تخصيص الاستجابة بناءً على ملف تعريف المخاطر الخاص بكل عميل، كما تعتمد على خوارزميات التعلم الآلي وتقنيات الذكاء الاصطناعي، بالإضافة إلى قدرات تحليل المخاطر والسلوك، مما يمكّن التجار من تقييم المخاطر المتعلقة بالمستهلكين بسرعة وبدقة خلال مراحل التسجيل والمعاملات.
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.