دور إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية في الشرق الأوسط

يشكل غسيل الأموال تهديدًا كبيرًا للمؤسسات المالية وللاقتصاد العالمي، إذ تقدر الأمم المتحدة أن حوالي سبعة تريليونات وخمسمائة مليار ريال سعودي (2 تريليون دولار) تُغسل سنويًا، إلا أن الأساليب التقليدية للكشف عن هذه الأنشطة غير كافية، حيث تتمكن المؤسسات المالية من كشف نحو 1% فقط من هذه المعاملات غير القانونية.

تطور القطاع المالي ومتطلبات الامتثال

ومع استمرار تطور القطاع المالي ورقمنته، تتزايد متطلبات الامتثال التنظيمي على المؤسسات المالية، حيث يعد الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال أمرًا بالغ الأهمية، إذ تسعى المؤسسات المالية إلى منع غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، وغيرها من الجرائم المالية. في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تكتسب أهمية الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال أهمية خاصة، نظرًا لمكانة المنطقة كمركز رئيسي للمعاملات المالية الدولية.

تسعى قوانين مكافحة غسيل الأموال لمنع المؤسسات المالية من أن تُستخدم كقنوات لأنشطة غير قانونية مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى، إذ تتطلب هذه القوانين من المؤسسات المالية أن تعتمد أنظمة قوية لتحديد ومراقبة والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. بينما يعد الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال أمرًا حيويًا لجميع المؤسسات المالية، فإنها تكتسب أهمية خاصة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وذلك بسبب ارتفاع معدلات المخاطر المالية تاريخيًا في هذه المنطقة.

ولتلبية متطلبات هذه البيئة التنظيمية المعقدة والمتطورة، تتجه المؤسسات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى حلول مبتكرة، مثل عملية اعرف عميلك الإلكترونية (e-KYC)، لتعزيز جهود الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال.

ما هي إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية؟

تُعتبر إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية e-KYC عملية رقمية تمكّن المؤسسات المالية من التحقق من هوية العملاء باستخدام وسائل إلكترونية مثل المنصات عبر الإنترنت، والتطبيقات، وغيرها من القنوات الرقمية، بدلاً من الاعتماد على الأساليب التقليدية مثل التحقق الشخصي للهوية. من خلال استخدام e-KYC، تستطيع المؤسسات المالية تبسيط عملية تسجيل العملاء وتحسين قدراتها على إدارة المخاطر.

اعتماد إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية في منطقة الشرق الأوسط

في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، يعتمد 42% من السلطات القضائية إطارًا محددًا لإجراءات اعرف عميلك الإلكترونية، فيما يسمح 25% منها ببعض أشكال e-KYC ضمن إطار اعرف عميلك الحالي، كما يخطط 8% آخرون لإدخال أطر جديدة مخصصة.

بحسب دراسة أجرتها جامعة كامبريدج عام 2021 بعنوان تنظيم التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، أظهر 33% من المشاركين في الاستطلاع، الذي شمل 45 مشاركًا في السوق، حاجتهم الماسة إلى دعم تنظيمي إضافي لعمليات e-KYC.

إلا أن e-KYC لا تتعلق بجمع وتوثيق معلومات العملاء فقط، بل تشمل أيضًا تحليل وفهم هذه المعلومات لتحديد المخاطر المحتملة. إذ تستخدم حلول إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية خوارزميات متقدمة من الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لاستخلاص رؤى من بيانات العملاء، مما يمكّن المؤسسات المالية من تقييم وإدارة المخاطر بشكل أفضل، لذا فإن e-KYC تمثل أداة قوية للامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC)، وأيضًا في اكتشاف الجرائم المالية ومنعها.

من خلال e-KYC، يمكن للمؤسسات المالية التحقق من هويات العملاء بدقة وكفاءة أكبر، ما يعد خطوة أساسية في عملية الامتثال لمتطلبات مكافحة غسيل الأموال.

فوائد إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية

تتمثل الفوائد الأساسية لإجراءات اعرف عميلك الإلكترونية بتعزيز الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا:

1. تحسين الكفاءة

  تُتيح e-KYC للمؤسسات المالية التحقق من هويات العملاء بسرعة وكفاءة أكبر، حيث تتطلب عمليات اعرف عميلك التقليدية إجراءات يدوية مثل المقابلات الشخصية والتحقق من الوثائق المادية، ما قد يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلًا، فيما تمكّن e-KYC المؤسسات من التحقق من هويات العملاء إلكترونيًا، مما يقلل من الوقت والموارد اللازمة لتسجيل العملاء.

2. تحسين الدقة

  باستخدام خوارزميات متقدمة لتحليل البيانات والتحقق من هويات العملاء، يمكن للمؤسسات المالية تحديد هوية العملاء والتحقق منها بدقة أعلى، مما يقلل من مخاطر التعامل مع أفراد أو كيانات مشبوهة أو عالية المخاطر.

3. تعزيز إدارة المخاطر

  تمكّن e-KYC المؤسسات المالية من إدارة وتقييم المخاطر بشكل أكثر فاعلية. إذ يُتيح استخدام المنصات الرقمية للتحقق من هويات العملاء وصول المؤسسات إلى مجموعة واسعة من البيانات التي تساعدها على فهم ملفات المخاطر الخاصة بعملائها بشكل أعمق، مما يمكّنها من تخصيص استراتيجيات وأنظمة لإدارة المخاطر بشكل أفضل، ويعزز قدرتها على الحماية من الجرائم المالية والمخاطر الأخرى.

4. تحسين تجربة العملاء

تتيح e-KYC للعملاء تجربة أكثر ملاءمة وسلاسة، حيث يمكنهم إتمام عملية التسجيل من منازلهم باستخدام أجهزتهم الشخصية في أي وقت، مما يعزز من رضا العملاء ويقلل من خطر فقدانهم.

5. الامتثال السريع للوائح المحلية والعالمية

علاوةً على تحسين عملية تسجيل العملاء، تسهم e-KYC في مساعدة المؤسسات المالية بمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا على الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال بفعالية أكبر. حيث يمكن للمؤسسات المالية، من خلال التحقق الدقيق من هويات العملاء، اكتشاف ومنع عمليات غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى بسهولة أكبر.

ومع ذلك، تواجه e-KYC بعض التحديات، إذ يتمثل أحد المخاوف الرئيسية في مسألة الأمان، نظرًا لأنها تشمل جمع وتخزين معلومات شخصية حساسة. ولمعالجة هذا القلق، يجب على المؤسسات المالية اختيار حلول e-KYC التي تتمتع بإجراءات أمان قوية، مثل التشفير وتخزين البيانات الآمن، كما يجب على المؤسسات المالية الالتزام بسياسات وإجراءات لحماية خصوصية العملاء، والامتثال للوائح حماية البيانات، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) في الاتحاد الأوروبي.

الخلاصة

ختامًا، تمثل إجراءات اعرف عميلك الإلكترونية أداة فعالة لتعزيز الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. من خلال تمكين المؤسسات المالية من التحقق من هويات العملاء إلكترونيًا، تسهم e-KYC في تحسين الكفاءة، والدقة، وإدارة المخاطر، وراحة العملاء، مما يجعلها أداة أساسية لأي مؤسسة مالية في المنطقة تسعى لتعزيز جهود الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال بفاعلية ملموسة.