التحقق من الهوية الرقمية: الأنواع والتحديات والحلول في عام 2024

مع انتقال الأنشطة مثل الخدمات المصرفية والتسوق والوصول إلى الخدمات الحكومية بشكل متزايد إلى الفضاء الرقمي، أصبحت عملية التحقق من الهوية الرقمية أمرًا بالغ الأهمية، إذ يشير التحقق من الهوية عبر الإنترنت إلى استخدام التكنولوجيا لتأكيد هوية الأفراد عند تفاعلهم عبر القنوات الرقمية، وتسهم هذه العملية في تمكين المؤسسات والشركات من تقليص حالات الاحتيال، وإدارة المخاطر بكفاءة، وضمان حماية البيانات الحساسة للمستخدمين خلال إجراء المعاملات الرقمية.

ما هو التحقق من الهوية الرقمية؟

التحقق من الهوية الرقمية، الذي يُعرف أيضًا بالتحقق عبر الإنترنت أو التحقق من هوية المستخدم، يتيح للمؤسسات التحقق من هوية العميل عن بُعد باستخدام تقنيات الحوسبة. يستند هذا التحقق إلى أساليب متطورة مثل التحقق من المستندات، والمصادقة البيومترية، والتحقق من الحيوية، بدلاً من الأساليب التقليدية للتحقق الشخصي. تستفيد الحلول المتقدمة في هذا المجال من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل آلاف نقاط بيانات الهوية والتأكد من صحتها من خلال مقارنتها مع قواعد البيانات الحكومية والداخلية الآمنة.

كيف تعمل عملية التحقق من الهوية؟

تستخدم خدمات التحقق من الهوية مجموعة متنوعة من الأساليب لمصادقة هوية المستخدم رقميًا:

1. التحقق من وثيقة الهوية: يقوم العملاء بتحميل صور لوثائق رسمية تحتوي على صورة شخصية، مثل رخص القيادة أو جوازات السفر، وتستخدم تقنية استخراج البيانات لقراءة التفاصيل المدرجة في الوثيقة ومقارنتها مع قواعد البيانات العامة والخاصة.
   

2. التعرف على الوجه: تتم مقارنة الصور الشخصية للمستخدم خوارزميًا مع الصورة الموجودة على بطاقة الهوية لرصد أوجه التشابه، إلى جانب التحقق من الحيوية.
   

3. المصادقة القائمة على المعرفة (KBA): يُطلب من المستخدمين الإجابة على أسئلة اختبار تستند إلى معلومات ائتمانية على سبيل المثال لإثبات ملكيتهم للهوية.
   

4. المصادقة الثنائية (2FA): تُرسل رموز لمرة واحدة عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني لتأكيد الوصول بعد التحقق الأولي من الهوية.
   

5. القياسات الحيوية: يتم التحقق من صحة مسحات بصمات الأصابع، القزحية، أو ملامح الوجه، ومقارنتها بالسجلات المخزنة لتأكيد الهوية الرقمية بشكل مستمر.
   

6. الكشف عن الحياة: تستخدم هذه الطريقة لمكافحة التزييف العميق وانتحال الهوية من خلال التأكد من أن المستخدم شخص حقيقي وليس مقطع فيديو أو صورة مسجلة مسبقًا، وتشمل التقنيات المتبعة حركات الرأس، الوميض، أو تحديات محددة لضمان التفاعل في الوقت الفعلي.
   

7. التحليل السلوكي: يتيح تحليل أنماط الكتابة، حركات الماوس، وكيفية التنقل في الموقع الإلكتروني إنشاء ملف شخصي سلوكي مميز.
   

8. تسجيلات الدخول الاجتماعية: يعزز استخدام حسابات الوسائط الاجتماعية مثل Facebook أو Google للتحقق من الهوية الثقة القائمة بين الأطراف. ومع ذلك، يجب أخذ المخاوف المتعلقة بمشاركة البيانات ومخاطر الخصوصية بعين الاعتبار.
   

9. محافظ الهوية الرقمية: تتيح التقنيات الحديثة مثل الهوية الذاتية السيادة (SSI) والهوية اللامركزية (DIDs) للأفراد التحكم في بيانات هويتهم ومشاركتها بشكل انتقائي من خلال محفظتهم الرقمية مع منصات مختلفة، مما يمنح المستخدم تحكمًا أكبر وقد يلغي الحاجة إلى قواعد بيانات مركزية.

اقرأ أيضا: الاحتيال التوليدي باستخدام الذكاء الاصطناعي والتحقق من الهوية

أنواع وطرق التحقق من الهوية

تستخدم حلول التحقق من الهوية الرقمية أو مصادقة الهوية الرقمية أساليب المصادقة السلبية والإيجابية، والتي يمكن تفصيلها على النحو التالي:

1. التحقق السلبي

يشير إلى الأساليب التي تتحقق من تفاصيل الهوية من خلال مقارنة البيانات مع قواعد بيانات خارجية، دون الحاجة إلى أي إجراء إضافي من قبل المستخدم. على سبيل المثال، عند تقديم مستند هوية، تُفحص المعلومات مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان تلقائيًا من خلال الرجوع إلى مصادر بيانات مثل سجلات الائتمان، وقوائم الناخبين، وقوائم المراقبة، دون تدخل مباشر من المستخدم.

2. التحقق النشط

يتطلب من المستخدم اتخاذ خطوات محددة لتأكيد ملكيته للهوية، بالرغم من أن هذه الطريقة تضيف بعض الاحتكاك، لكنها تعزز من عملية التحقق من خلال مشاركة نشطة من المستخدم، وتشمل الأمثلة على ذلك:

• اختبارات المصادقة القائمة على المعرفة: حيث يجيب المستخدم على أسئلة تستند إلى بيانات عامة أو معلومات ائتمانية.

• إدخال الرموز المرسلة إلى الهاتف أو البريد الإلكتروني (المصادقة الثنائية 2FA).

• تسجيل فيديو سيلفي: حيث يُطلب من المستخدم قراءة عبارات محددة كجزء من فحص الحيوية البيومترية.

• تقديم مسح بصمات الأصابع الحية.
  

3. التحقق متعدد الطبقات

يجمع بين أساليب التحقق السلبية والإيجابية لتوفير تأكيد أقوى للهوية، ويشمل النهج متعدد الطبقات عادةً على:

• التحقق السلبي الأولي: يتم مقارنة تفاصيل الهوية المقدمة مع قواعد البيانات الخارجية للتخلص من الهويات المزيفة.

• التحديات النشطة: يتبع التحقق السلبي تحديات تتطلب مشاركة المستخدم للتحقق من صحة الهوية بشكل أعمق. تشمل هذه التحديات اختبارات المصادقة القائمة على المعرفة، وطلب تقديم معلومات بيومترية مثل فيديو التحقق من الحيوية أو مسح بصمات الأصابع.

يتيح هذا النهج للمنصات التحقق من هوية العميل بدقة مع تقليل الاحتكاك، من خلال دمج عمليات التحقق السلبية التي لا تتطلب مشاركة نشطة من المستخدمين مع التحديات النشطة التي تطلب إثبات ملكية الهوية، كما يعقد هذا الأسلوب عملية التلاعب مقارنة بالاعتماد على أسلوب واحد فقط.

أين يتم تطبيق التحقق من الهوية؟

تُعد اللوائح الصارمة المتعلقة بإجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) من العوامل الأساسية التي تجعل التحقق من الهوية عبر الإنترنت ضرورة حيوية في العديد من المجالات:

1. الخدمات المالية: يشمل تأهيل عملاء الخدمات المالية مثل البنوك والمقرضين، وتطبيقات التكنولوجيا المالية، يتضمن أيضًا منصات تداول العملات المشفرة، وأنظمة الدفع الإلكترونية مثل PayPal وStripe، وتطبيقات الدفع من نظير إلى نظير، ومقدمي التأمين، وحسابات الوساطة الاستثمارية.
   
   
2. التجارة الإلكترونية والتجزئة: يشمل منصات الشراء الآن والدفع لاحقًا، والأسواق عبر الإنترنت مثل أمازون وإيباي، وتطبيقات التوصيل مثل UberEats وDoorDash، ومنصات مشاركة الرحلات مثل Uber وLyft، ومواقع تأجير العطلات مثل Airbnb وVRBO.
   
   
3. وسائل التواصل الاجتماعي وتطبيقات المواعدة: يشمل تطبيقات المواعدة ومنصات المجتمع مثل Reddit وQuora، ومواقع الألعاب مثل Roblox وTwitch.
   
   
4. الخدمات والأعمال: يتضمن معالجات الدفع مثل PayPal وStripe، وبوابات الوصول عن بُعد، وإدارة علاقات العملاء وأدوات الاتصال مثل Salesforce وSlack، والتخزين السحابي مثل Dropbox وGoogle Drive.
   
   
5. العملات المشفرة: يشمل التبادلات المركزية مثل Coinbase، والتبادلات والمحافظ اللامركزية، وتجار التشفير خارج البورصة، وأسواق الرموز غير القابلة للاستبدال (NFT).
   
   
6. الرعاية الصحية: يتضمن منصات الرعاية الصحية عن بُعد، والتحقق من أهلية التأمين الطبي، وتطبيقات فائدة الصيدلة، والامتثال لمتطلبات HIPAA.
   
   
7. الحكومة: يشمل وكالات الضرائب، وبرامج الرعاية والفوائد، وأطر الهوية الرقمية.

سلبيات وتحديات فحص الهوية التقليدي

مع الزيادة الكبيرة في المشاركة الرقمية عبر مختلف القطاعات، أظهرت عمليات فحص الهوية اليدوية التقليدية قصورها في تأهيل ودعم العملاء عن بُعد، وتكمن التحديات الرئيسية في:

1. صعوبة القياس والتوسع: يصبح من الصعب توسيع نطاق التحقق الشخصي مع النمو الرقمي عبر المناطق الجغرافية المتباينة، ما يعوق تطبيقه على نطاق واسع، كما أن التحقق اليدوي من صحة بطاقات الهوية الحكومية يتطلب موارد بشرية ووقتاً طويلاً، مما يحد من فعاليته.
   
   
2. مخاطر الاحتيال: توفر عمليات التحقق التقليدي فرصة أكبر للتلاعب بالوثائق على يد الأفراد، مما يصعب اكتشاف استخدام الهويات المزورة والمستندات التي تم التلاعب بها. كما أن التحقق المحدود قد يعرقل الوصول إلى المعلومات الإضافية التي تساعد في تأكيد ملكية الهوية، مما يسهل عملية الاحتيال.
   
   
3. بطء العملية: تستغرق عمليات الفحص اليدوي وقتاً طويلاً وتستهلك موارد قيمة، مما يؤدي إلى تأخير فتح الحسابات ويحد من الإيرادات، هذا التأخير يعزز من معدلات التخلي والعدول أثناء إجراءات الإعداد.
   
   
4. القيود الجغرافية: يواجه التحقق التقليدي صعوبة في التحقق من هويات العملاء عبر الحدود الجغرافية، مما يعيق الوصول إلى الأسواق العالمية بالنسبة للشركات الرقمية، سواء الحالية أو المستقبلية.
   
   
5. تجربة المستخدم السيئة: يتطلب إرسال نسخ المستندات بالبريد الفعلي جهداً كبيراً، مما يؤدي إلى تجربة مستخدم غير مريحة. يتوقع العملاء إعداداً رقميًا سريعاً ومتوافقًا مع الأجهزة المحمولة، ويؤدي تزايد عدد خطوات الإعداد إلى تقليص جودة التجربة.

فوائد التحقق من الهوية الرقمية

توفر حلول التحقق الرقمي المدعومة بالذكاء الاصطناعي مزايا بارزة تعالج مشكلات التحقق التقليدي، وتقدم الفوائد التالية:

1. تأمين البيانات المشفرة

تضمن حلول التحقق الرقمي حماية بيانات العملاء ووثائقهم عبر التشفير المتقدم، مما يقلل من مخاطر خروقات البيانات، كما تتكامل هذه الحلول مع بروتوكولات نقل البيانات الآمنة لتعزيز حماية المعلومات.

2. الموافقات الفورية

تتميز حلول التحقق الرقمي بقدرتها على اتخاذ قرارات آلية خلال أقل من دقيقة، مما يتيح فتح الحسابات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، هذه السرعة في الموافقة تعزز من معدلات التحويل وتزيد الإيرادات.

3. دقة عالية تصل إلى (99%)

تستفيد هذه الحلول من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتحليل الآلاف من نقاط بيانات الهوية، مما يعزز دقة التحقق ويقلل من الإيجابيات والسلبيات الكاذبة.

4. النشر عبر قنوات متعددة

تدعم واجهة برمجة التطبيقات القابلة للتضمين التكامل عبر مواقع الويب، التطبيقات، ومراكز الاتصال، مما يتيح نشر التحقق الرقمي عبر قنوات متعددة، كما تدعم هذه الحلول التطبيقات المحمولة، مما يوفر تجربة مصادقة سلسة للعملاء.

5. تحسين تجربة المستخدم

يعزز التحقق الرقمي تجربة المستخدم من خلال تقديم تدفقات تعريفية موجهة للخدمة الذاتية، حيث يقوم التعلم الآلي بملء البيانات مسبقًا لتسريع الإجراءات.

6. مسارات تدقيق شاملة

تسجل جميع محاولات التحقق من الهوية الرقمية بدقة، مما يدعم طلبات الوصول إلى موضوع البيانات ويضمن إعداد تقارير متوافقة مع معايير الامتثال.

7. الحد من خسائر الاحتيال

تكتشف الحلول الرقمية الهويات المزيفة على الفور وتؤكد صحة الوثائق في الوقت الفعلي، كما تضمن المصادقة المستمرة والمتصاعدة الحفاظ على حالة التحقق، مما يمنع فعّال لعمليات الاحتيال.

حلول التحقق من الهوية الرقمية

تُظهر التوقعات أن إيرادات السوق العالمية لحلول التحقق من الهوية الرقمية ستنمو من 9.5 مليار دولار في عام 2022 إلى 18.6 مليار دولار بحلول عام 2027، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 14.4%. في حين أن القطاع المالي يتصدر قائمة التبني، فإن قطاعات أخرى مثل السفر، العقارات، التجارة الإلكترونية، الرعاية الصحية، والتعليم وغيرها، تشهد تسارعاً ملحوظاً في اعتماد تقنيات مصادقة الهوية الرقمية لتعزيز الأمان وتقليل مخاطر الاحتيال.

يقدم مزودوا حلول التحقق من الهوية عبر الإنترنت منصات مرنة وقابلة للتخصيص، مزودة بميزات متقدمة مثل التحقق من المستندات، والتعرف على الوجه، واختبارات الكشف عن الحياة، وأدوات الفحص البيومترية، مما يعزز فعالية الإجراءات عن بُعد.

مثال على حلول التحقق من الهوية الرائدة: منصة فوكال

تقدم منصة فوكال حلاً مبتكرًا للتحقق من الهوية مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، إذ يساعد على: 

• التحقق من الهوية الوطنية
  

• فحص السجل التجاري
  

• التحقق من رقم الحساب المصرفي الدولي
  

• التحقق من العنوان

كما يتميز بقدرته على التكامل مع أي مصدر بيانات عبر واجهات برمجة التطبيقات، ويتيح مصادقة خطوة بخطوة مع سير عمل تكيفي، ويقدم تغطية دولية في الوقت الفعلي.

كلمة أخيرة

مع تزايد المشاركة الرقمية عبر مختلف الصناعات، يصبح التحقق من هوية المستخدم الرقمية أمرًا حيويًا لتعزيز الثقة والأمان. توفر أنظمة التحقق من الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي حماية ضرورية لمواجهة عمليات الاحتيال في التفاعلات عن بُعد، كما أن سهولة تطبيق هذه الحلول، ودقتها، ومرونتها عبر القنوات المتعددة، فضلاً عن قدرتها على تقديم الموافقات في الوقت الفعلي، تسهم بشكل كبير في تسريع التحول الرقمي للمؤسسات. إضافة إلى ذلك، يعزز التدقيق القوي للهوية الرقمية من خلال أنظمة التحقق من الهوية من تحقيق أقصى قدر من الإيرادات عبر تسريع التحويلات الصالحة وحماية المؤسسات من التهديدات الاحتيالية.