أفضل 10 حلول برمجية لإجراءات اعرف عميلك (KYC) في عام 2024

هل تبحث عن الحل الأمثل لبرنامج اعرف عميلك وأفضل منصات KYC الذي يجمع بين الابتكار وقابلية التوسع والموثوقية العالية؟ إذن، لقد وصلت إلى المكان المناسب.

في هذه المراجعة الشاملة، نقوم بمقارنة أفضل 10 منصات برمجية لـ KYC، وهي: منصة فوكال، وVerrif وSumsub وComplyAdvantage وOntado وiDenfy وPersona وiComply وKYC-Chain وSEON.

ما هو برنامج KYC؟

برنامج "اعرف عميلك"، أو منصات KYC، هي أداة تستخدمها الشركات للتحقق من هويات عملائها. يتيح هذا البرنامج للشركات التأكد من أن الأشخاص الذين تتعامل معهم حقيقيون، وذلك من خلال جمع معلوماتهم والتحقق منها عبر قواعد بيانات مختلفة. تعتبر حلول برامج التحقق من KYC ذات أهمية خاصة في صناعات مثل الخدمات المصرفية والمالية؛ إذ يساعد برنامج فحص KYC في منع الاحتيال وتلبية المتطلبات القانونية أو الامتثال لها.

10 ميزات في حلول KYC الآلية

تساعد حلول KYC الشركات في التحقق من هويات العملاء والامتثال للوائح. يقدم مقدمو برنامج التحقق من KYC الرائدون أدوات التحقق الرقمي التي تعمل على تحسين عملية تأهيل العملاء. تشمل الميزات الشائعة التي يقدمها برنامج التحقق من KYC ما يلي:

1. التحقق من الهوية.

2. مسح المستندات ضوئيًا ومعالجتها.

3. فحوصات الامتثال.

4. تقييم المخاطر.

5. العناية الواجبة تجاه العملاء.

6. فحص قائمة المراقبة، وقوائم العقوبات، وقواعد بيانات الأشخاص السياسيين.

7. مسارات التدقيق وإعداد التقارير.

8. التكامل مع موفري بيانات الطرف الثالث.

9. أتمتة سير العمل.

10. تأهيل العملاء.

اقرأ المزيد عن كيفية تحقيق أصيل لوقت تأهيل أسرع بمقدار 7.5 مرة باستخدام منصة فوكال

أفضل 10 حلول تقنية لبرنامج KYC في عام 2024

تستخدم حلول إجراءات "اعرف عميلك" أو ما يعرف أيضا بحلول برنامج KYC، خوارزميات متقدمة لتعزيز دقة وكفاءة التحقق من العملاء. نقدم لك في هذا المقال أفضل برامج KYC و10 من أفضل مزودي خدمات KYC في عام 2024.

يرجى ملاحظة أن المعلومات الواردة عن مزودي خدمات KYC تستند إلى البحث عبر الإنترنت وتعليقات ومراجعات المستخدمين. إذا كنت بحاجة إلى تحديث أو اكتشفت معلومات غير دقيقة عن برنامج فحص KYC، فلا تتردد في التواصل معنا للحصول على توضيحات أو مراجعات. نحن هنا للمساعدة!

1. منصة فوكال (FOCAL)

تقدم منصة فوكال إحدى أفضل برامج KYC، إذ تعمل منصة فوكال على تبسيط عملية الإعداد، وتحسين تقييم المخاطر، وضبط الالتزام بقواعد الامتثال، وتحليل البيانات لاتخاذ قرارات مستنيرة. بفضل الدقة في مطابقة الأسماء العربية واللاتينية، وكذلك الكشف الاستباقي عن التهديدات ومراقبتها، تظهر منصة فوكال كخيار مثالي، فهي توفر الوقت وتقلل الأخطاء، مما يسهم في ترسيخ إطار الامتثال ويؤدي إلى التفوق التشغيلي والنجاح الاستراتيجي.

فيما يلي الميزات الرئيسية لأفضل برنامج KYC لمكافحة غسل الأموال.

الميزات الرئيسية

• تلبي منصو فوكال احتياجات الصناعة الخاصة من خلال محرك كشف قوي لتحقيق الامتثال السريع وتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة.

• تتيح المنصة التكامل السهل لواجهة برمجة التطبيقات (API)

• توفر فوكال الخبرة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للامتثال التنظيمي وفهم السوق الإقليمية، مع الحفاظ على معايير الدعم العالمية والتميز الفني.

• تقدم فوكال خدمات تحقق شاملة تشمل التحقق من الهوية الوطنية عبر قواعد البيانات الرسمية، وفحوصات التسجيل التجاري للتأكد من شرعية الأعمال، والتحقق من صحة رقم IBAN لضمان دقة تفاصيل الحساب المصرفي، والتحقق من العنوان باستخدام قواعد البيانات الإقليمية الرسمية.

• تكشف خدمة فحص العملاء من فوكال الكيانات عالية المخاطر من خلال الفحص المستمر مقابل أكثر من 1300 لائحة عقوبات.

• توفر فوكال منصة موثوقة مع وقت تشغيل بنسبة 99.95%.

• تدير فوكال، أفضل مزود KYC لمكافحة غسل الأموال، المخاطر والامتثال بشكل مبسط باستخدام نظام أساسي شامل يتوسع مع أعمالك.
  

اقرأ المزيد: الامتثال لمكافحة غسل الأموال في المملكة العربية السعودية

2. Veriff

يُعد Veriff أيضًا أحد أفضل مقدمي خدمة KYC وAML. يمثل Veriff حلاً موثوقًا للتحقق من الهوية وعمليات KYC في المجال الرقمي. باعتبارها الشركة الرائدة في مجال التحقق من الهوية وأتمتة KYC، تمكن Veriff الشركات من دعم الامتثال التنظيمي دون إعاقة اكتساب العملاء. تتميز منصة Veriff بمعدل أتمتة فحص يصل إلى 98% ومتوسط وقت اتخاذ القرار يبلغ 6 ثوانٍ، وتشتمل على أكثر من 11000 مستند هوية، مما يحقق معدل نجاح يبلغ 95% في المحاولة الأولى.

الميزات الرئيسية

• واجهات برمجة التطبيقات وSDK.

• المصادقة البيومترية المتقدمة.

• أتمتة الذكاء الاصطناعي.

• إعادة المحاولة المجانية (محاولات متعددة للتحقق الناجح).

• دعم متعدد اللغات.

3. SEON

تبرز SEON كمزود AML KYC كأحد الأصول القيمة في تحليل البصمات الرقمية، مما يساعد المستخدمين على كشف النوايا الحقيقية لعملائهم.

الميزات الرئيسية

• يتيح SEON فحص الإشارات الاجتماعية لتحديد العلامات الحمراء المحتملة المرتبطة بنشاط المستخدم.

• توفر SEON نماذج تسعير شفافة، مما يضمن الوضوح والقدرة على التنبؤ للمستخدمين. يبدأ السعر من 599 دولارًا.

• تمتد قدرات SEON إلى متطلبات مكافحة غسيل الأموال، لضمان الملاءمة لاحتياجات الامتثال التنظيمي.

4. ComplyAdvantage

يعمل برنامج ComplyAdvantage Know Your Client على تبسيط عمليات الامتثال. من خلال منصتها، يمكن للمستخدمين إجراء فحص العملاء، ومراقبة المعاملات، والتحقق من الوسائط، وكلها يمكن الوصول إليها عبر تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) السهل.

تعتبر نسخة ComplyAdvantage المجانية للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ميزة بارزة، حيث تعكس التزام المنصة بحلول الامتثال سهلة الاستخدام.

الميزات الرئيسية

• التحقق من مكافحة غسل الأموال المعتمد على الذكاء الاصطناعي.

• تكامل واجهة برمجة التطبيقات السهل.

• المراقبة الآلية (للمعاملات وبيانات العملاء).

• التقارير الشاملة.

5. KYC-Chain

تقدم KYC-Chain مجموعة شاملة من الأدوات للتحقق من الهوية، ومعرفة عميلك (KYC)، وفحوصات مكافحة غسيل الأموال (AML). من الميزات البارزة لبرنامج KYC-Chain هو دمج تقنية سلاسل الكتل لأغراض KYC. يتيح هذا النهج المبتكر للمستخدمين تخزين تفاصيل KYC بشكل آمن على سلاسل الكتل (البلوكتشين). تتميز KYC-Chain أيضا بالقدرة على فحص أكثر من 10000 مصدر بيانات عبر 240 دولة في 30 ثانية فقط.

الميزات الرئيسية

• توفر أدوات فحص KYC-Chain رؤى حول كيفية استخدام دفاتر الأستاذ المشتركة للتحقق من الهوية.

• تعالج KYC-Chain متطلبات KYC وAML السائدة في سوق العملات المشفرة.

• توفر المنصة المرونة وقابلية التوسع، مما يسمح بالتخصيص لتلبية المتطلبات المحددة، والامتثال للوائح القانون العام لحماية البيانات (GDPR)، والتكامل السلس مع التطبيقات عبر RESTful API، والتعامل مع كميات كبيرة من الشيكات يوميًا.

6. iDenfy

تعتبر iDenfy شركة بارزة في مجال مكافحة الاحتيال والامتثال، متخصصة في التحقق من الهوية، وحلول AML (مكافحة غسيل الأموال)، وKYB (اعرف عملك). 

الميزات الرئيسية

• يتيح iDenfy التعرف على المعلومات والتحقق منها واستخراجها من أكثر من 500 وثيقة هوية في 190 دولة.

• يتيح التكامل المباشر للمنصة إجراء فحص سلس للأشخاص السياسيين، وقوائم العقوبات، والوسائط الضارة.

• يستخدم iDenfy تقنية التعرف على الوجه والخوارزميات البيومترية المتقدمة لضمان دقة عالية في مقارنة الوجوه.

7. iComply

يمثل iComply، المعروف أيضًا باسم iComplyKYC، حلاً قويًا يقدم مجموعة كاملة من الأدوات المصممة خصيصًا للتحقق من الهوية واحتياجات الامتثال. من خلال منصتها، يمكن للمستخدمين الوصول إلى مجموعة متنوعة من الأدوات الأساسية، بما في ذلك التحقق من المستندات وإثبات الهوية والمصادقة البيومترية للتحقق القوي من الهوية. 

ما يميز iComply هو أدوات KYB (اعرف عملك) الشاملة. توفر المنصة أيضًا أدوات شاملة لمكافحة غسل الأموال، مثل قوائم المراقبة، وفحوصات PEP، وفحص الوسائط الضارة. تسمح هذه الأدوات المعيارية للمستخدمين بتمكينها أو تعطيلها بناءً على متطلباتهم التنظيمية المحددة.

الميزة الرئيسية

• يوفر iComply خيارات تكامل مرنة، مما يسمح بالتكامل السلس عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) أو JavaScript أو النشر داخل الشركة، مما يلبي احتياجات الأعمال المتنوعة.

• أدوات KYC وKYB وAML التي تتكامل بسلاسة مع العمليات التجارية الحالية لديك.

8. Ondato

تقدم Ondato حلاً شاملاً لـ KYC (اعرف عميلك) والتحقق من الهوية، مع التركيز على التجارب سهلة الاستخدام.

الميزات الرئيسية

• يمكّن Ondato الشركات من إنشاء فرع افتراضي لإجراء اتصالات سلسة عن بعد مع العملاء.

• تقدم Ondato مجموعة شاملة من أدوات KYC، بما في ذلك التحقق من الفيديو والتوقيعات الإلكترونية والتحقق من NFC والقياسات الحيوية وغيرها.

• تتمتع الشركات بخيار العلامة البيضاء لحل Ondato، مما يسمح لها بتخصيص العلامة التجارية للحصول على تجربة سلسة للعملاء.

9. Sumsub

يعد Sumsub أحد أفضل مقدمي خدمة KYC الذين يقدمون مجموعة من الميزات المصممة لتبسيط عمليات التحقق من الهوية. وباعتباره برنامجًا لإدارة اعرف عميلك (KYC)، فهو يساعد المؤسسات في الحفاظ على سجلات العملاء الدقيقة والحديثة.

الميزة الرئيسية

• تغطية شاملة للوثائق

• Liveness وFace Match (تأكيد الهوية من خلال التعرف المباشر على الوجه)

• مكالمة فيديو مباشرة مع الوكيل (المساعدة في الوقت الحقيقي لعمليات التحقق)

• التحقق بدون مستند (التحقق السلس دون تقديم المستند)

• QES/eIDAS

• التحقق عبر الاتصال قريب المدى (NFC)

10. Persona

تقدم Persona حلاً متعدد الاستخدامات لإعداد KYC (اعرف عميلك) مصممًا لتلبية متطلبات الامتثال عبر مناطق متنوعة. من خلال التغطية التي تشمل أكثر من 200 دولة ومنطقة، تتيح Persona للشركات إنشاء تدفقات تحقق مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها الخاصة.

الميزات الرئيسية

• يمكن للشركات تخصيص كل جانب من جوانب التحقق الخاصة بها، بما في ذلك الشكل والمظهر، وعملية جمع البيانات، وتجربة المستخدم، ونقاط الاحتكاك، مما يضمن تجارب تأهيل سلسة للعملاء.

• تعمل خدمة Persona كحل لإدارة التحقق من الهوية للشركات بجميع أحجامها، بدءًا من الشركات الناشئة وحتى المؤسسات الكبيرة.

• توفر Persona إمكانات مرنة لتصميم سير العمل، مما يسمح للشركات بإنشاء عمليات تحقق تتسم بالكفاءة والفعالية ومصممة خصيصًا وفقًا لمتطلباتها المحددة.

كلمة أخيرة

بشكل عام، يعد اختيار حلول برنامج KYC المناسب لأي عمل تجاري عملية هامة تتطلب تحليل عدة جوانب، فما هو فعال بالنسبة لشركة ما قد يكون غير فعال لشركة أخرى، لذا يُنصح بتقييم الاحتياجات المحددة بعناية قبل اتخاذ قرارك بشأن أفضل حلول KYC.

وأخيرًا، من المهم الإشارة إلى أن جميع المعلومات التي تم أخذها في الاعتبار في هذه المقارنة تم جمعها من خلال بحث دقيق عبر الإنترنت. إذا كان هناك أي شيء يبدو غير دقيق أو إذا كنت بحاجة إلى توضيح بشأن أي معلومات عن أفضل حلول KYC، فلا تتردد في التواصل معنا.